位于射阳县最北端的临海镇，是远近闻名的“中国蒜薹之乡”。近年来，射阳农商银行积极发挥本土银行作用，践行支持“三农”主责主业使命，以信贷支持为着力点，以现代金融服务体系为支撑，全力助推大蒜特色产业发展，持续写好金融强农富民兴业大文章。截至目前，临海镇大蒜全产业链年产值超3亿元，该镇居民储蓄存款总量、增量，农民人均纯收入等指标均居全县前列。
做好“三个一”
精准把脉产业需求
射阳农商银行每年春节后即按照“三个一”的要求，对当年蒜薹产业金融服务政策进行一次深度把脉。一是组织一次实地调研。该行分管领导带队，深入农业农村部门、行业协会、家庭农场、合作社、村组田头、保鲜企业，组织开展市场调研，精准研判产量和价格走势，测算资金需求总量，形成专题调研报告。二是召开一次客户座谈会。邀请行业协会、种植大户、农业专家等，深入了解产业发展走势，收集产业链客户信息，建立“种植—收购—加工—保鲜—销售”五位一体客户数据库。三是开展一次服务体系自检行动。组织授信、信贷管理和联动支行，对信贷支持政策、产品、服务模式、人员配置进行全方位盘点，及时更新信贷政策，对各环节金融服务流程、设施进行优化，不断提升服务效能。
主推“五产品”
满足多层级客户需求
射阳农商银行根据信贷客户从事大蒜产业链环节、规模和资信情况，分层分级推出适宜贷款产品，满足客户个性化需求。一是“惠农快贷”扩总量。该行通过行业主管部门与省农担公司签订合作协议，推出主打产品“惠农快贷”。该产品具有担保条件简单、额度高、利率低的优势，蒜薹行业客户只需夫妻签字，最高可获得200万元信贷支持。目前该行临海支行有48户收储类客户获得“惠农快贷”信贷资金3610万元，年可收储蒜薹1万吨。二是“助农易贷”优服务。该行在“惠农快贷”的基础上，选择30万—100万元资金需求的优质大蒜种植户、收购经纪人客户，推出“助农易贷”产品，进一步优化担保流程，最快当天受理、当天放款。三是“经营快贷”提效率。对于10万—30万元资金需求级客户，该行重点在提升服务效率上着力，创新免担保、无抵押的“经营快贷”产品，实现全流程线上办理，半小时即可实现调查审批放款。四是“富农易贷”惠农户。对面广量大的大蒜种植农户，该行对传统“易贷通”产品进行升级提额，优化阳光评议模式，采用“整村授信”的批量模式，额度提升至10万元，客户手机用款一键操作，随用随还。五是无还本续贷抗风险。因为蒜薹保鲜行业出现市场波动，部分收储企业、经纪人回笼资金难，遭遇到期还贷资金筹措困难，该行抓住国家金融监管总局支持扩大无还本续贷适用范围的政策机遇，将大蒜行业经营类贷款客户纳入产品适用客户范围，到期客户无须还贷资金即可实现贷款续贷无缝衔接，有效解决了客户资金错配问题，受到了客户一致好评。目前已有3户通过该产品成功转贷。
优化“六服务”
解决客户痛难点
针对贷款资金线下办理时效慢、收购资金支付结算受限、账户分类分级管控、蒜农存款利率下行等痛难点问题，射阳农商银行坚持靠前服务，优化六项机制，实现“零距离”服务。一是延伸产品链条。从产业链条上下游入手，新增“交运易贷”“乡情贷”产品，支持大蒜运输行业客户发展和当地经纪人走出去，进一步提升完善产业链条。二是服务向线上迁移。上线优化金鹤E贷、普惠展业等专业贷款服务平台，目前已实现50万元以下贷款全线上受理、审批、发放、收回、续贷，实现信贷全流程线上办理。三是优化结算便利。升级5.0版本手机银行，丰富客户端体验，实现收购资金归集、拨付24小时服务。完善村组助农服务点网络，实现村村全覆盖，大蒜农户在家门口即可实现查询、取款、缴费等功能。在收购繁忙季节，该行还为大额经纪人提供跨行POS结款服务，免收手续费，确保经纪人资金结算便利畅通。四是建立客群直通车服务。该行通过展业平台建立特色客群数据库，将40多个经纪人客户纳入支付结算白名单，建立微信直通车服务，在收购旺季动态掌握资金需求量、拨付量，第一时间解决账户分级分类管控、现金预约等问题。五是丰富收益产品。为帮助广大农户增收，该行在每年蒜薹季为农户提供存款专柜服务，并推出代理理财、贵金属、银保类产品，引导客户对冲利率下行走势，实现资产保值增值。六是提供线上销售服务。将助力蒜薹线上销售纳入省联社“E路有我”年度平台公益直播计划，助力特色农产品进入各类品牌线上生鲜平台，不断提升产品知名度和品牌影响力。陆立平 张建忠