涟水农商银行坚持精准防控筑牢风险防线

近年来，涟水农商银行坚持将风险防控放在全行经营发展的第一顺位，全面加强员工行为管理和增强风险防范意识，牢牢守住风险底线，助推各项业务高质量稳健发展。截至2024年末，该行五级分类不良、新形成不良均实现双降，五级分类不良余额2.54亿元、占比1.54%，分别较年初下降28万元、0.16%；新形成不良余额1.57亿元、占比0.97%，分别较上年下降3234万元、0.38%。

坚守做小做散战略管风险。原则上不投放3000万元以上大额贷款；有序上收支行1000万元以上的公司贷款业务，实现专业化、集中化管理；严格管控1000万元以上准大额贷款，以优质企业、优质资产抵押为主；1000万元以下贷款坚持真人真事真交易，严禁见房即贷；个贷实施数字化风控、标准化流程改造，人民银行征信准入提升至630分，较省联社底线规则高150分。

革新做小做散技术管风险。严格落实省联社工作部署，顺利完成“三台六岗”信贷模式转型，对零售贷款业务开展了岗位分离、相互制衡、尽职免责的标准化流程改造，有效提升风险防控水平。以普惠展业平台为支撑，引入更多量化风控模型，嵌入零售贷款全流程，实现了从凭经验感觉到以模型规则风控的转变。坚持系统集成、协同配合，统筹推进并顺利完成三台六岗、移动展业、量化风控、公司业务分层分类管理等重大改革，做小做散技术实现新跨越，2024年首贷不良率下降至0.03%，在全省农商系统排名第五。

重抓存量风险清收处置。将逾欠息、新形成不良和不良处置集中到风险部扎口管理。按月下发逾欠息、待调不良和不良贷款明细清单，通过绩效考核压实准入客户经理、管户客户经理、支行长和挂钩部门四方责任，强化“2510”政策执行，抓好黄金处置期，落实关键催收措施。召开两次不良听证会，充分发挥震慑、警示和教育作用。

强抓重点领域管风险。定期对重点客户、重点支行、重点人员等进行排查，建立风险客户退出机制，行领导班子带头化解处置重点风险客户；落实机关与支行上下联动，全员清收不良；强化支行和客户经理风险画像，实现精准管事和重点管人相结合。2024年共对5名客户经理实施强制转岗、2名客户经理强制离岗清收，1名信贷主管降级为客户经理。

狠抓员工行为管理和问责。开展不法贷款中介专项整治，深化“治顽疾除重症”“管贷吃贷”等各项专项整治行动，深入筛查重点业务、关键岗位和员工异常行为，及时掌握问题线索，切实提高检查问责整改成效。全年纪律处理10人，合计经济处罚11.55万元。不良贷款问责28笔，涉及金额3261.99万元；问责50人次，处罚金额44.4万元。 李朋宇