信用经济高质量发展的内涵
社会信用体系建设是推进国家治理体系和治理能力现代化的重要举措，是完善社会主义市场经济体制的重要保障。党的二十大报告、国务院常务会议及相关文件均强调推进社会信用体系建设，营造公平诚信的市场和社会环境。目前，信用经济高质量发展的实践和研究都还处于起步阶段，为解决当前信用经济发展现实问题，实现信用经济高质量发展，从而更好地服务淮安经济社会发展具有重要的意义。
第一，信用经济的内涵。信用经济是以信用为纽带进行生产、分配、流通、消费的经济活动，其主要的经济交易方式是建立在诚信基础上的信用交易方式，是信用资本全面参与资源配置的经济运行状态，是以信用往来为基础的社会经济行为的总称，是传统的社会信用观念的发展和延伸。现代的市场经济就是信用经济。信用经济的本质是信用可以发挥实质性的价值替代的作用，信用可以转变为真正的商品的价值。在信用经济的背景下，影响资源配置的主要因素不仅包括供求关系、价格、质量、售后服务，还包括信用意愿与能力。由此可见，信用经济是以信用为基础的经济模式，它强调的是信用的重要性和信用的价值。信用经济的核心是信用体系，包括信用记录的建立和维护、信用评价的制定和实施，以及信用风险的控制和管理。在信用经济中，信用是可以交易的，企业和个人可以通过良好的信用记录和信用评价获得更多的机会和资源，而信用不良的个人和企业则会受到约束和限制。信用经济的出现，推动了以信用为核心的新型金融业态的发展，譬如网络借贷、信用消费、个人征信等。
第二，经济高质量发展的内涵。高质量发展是建设社会主义现代化国家的首要任务，是坚实物质技术基础的关键。高质量发展能满足人民美好生活需要，体现新发展理念，以创新为动力、协调为特点、绿色为形态、开放为路径、共享为目的，新时代发展必须贯彻新发展理念，实现高质量发展。经济发展是指量的增长和质的提升，是量和质的有机统一。“质”通常是指经济发展的结构、效益，“量”通常是指经济发展的规模、速度。质的提升为量的增长提供持续动力，量的增长为质的提升提供重要基础，二者相辅相成。如果没有质的有效提升，量的合理增长将不可持续；如果没有量的合理增长，经济结构优化、产业转型升级、城乡区域协调发展、民生福祉改善都将无从谈起。经济高质量发展必须完整准确地全面贯彻新发展理念，不断提高经济发展质量和效益，努力实现创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的经济平稳、健康、可持续发展。在推进经济高质量发展的过程中，必须坚持问题导向、目标导向和底线思维，紧紧抓住解决经济中不平衡不充分的发展问题，着力补短板、强弱项、固底板，推动我国经济实现更高质量、更有效率、更加公平、更可持续、更为安全的健康发展。
第三，信用经济高质量发展的内涵。信用经济的高质量发展需要明确其定义及发展方向。关于信用经济，存在三种主要观点：一是将其视为社会主义市场经济的本质；二是强调信用融资、交易和消费是其具体形态；三是突出信用对实体经济的重要作用。综合这些观点，我们认为信用经济是经济总量的一部分，在合法、公平环境下实现，具有合法、安全和可持续等基本特征，反映社会主义市场经济基本要求。同时，信用经济是依托数字经济的新的经济发展驱动模式，而非单一经济形态。结合本课题研究，信用经济高质量发展需关注以下几个方面：一是以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局要求产业链供应链安全可控，这对信用经济提出了新的要求；二是数据要素改革的推进、数据的流通为风险管理以及商业活动的安全、规范和可靠提供了有效支持，这给信用经济带来内驱动力；三是扩大内需与供给侧结构性改革相结合的大背景下，无论从宏观还是从行业及微观主体的角度，信用风险在增加，这是信用经济的内生需求。
淮安市信用经济高质量发展的现实基础
第一，信用经济高质量发展的基础条件。首先，信用制度体系健全完善。围绕落实国家、省关于社会信用体系建设政策制度，淮安市出台了信用相关综合性制度文件19份。一是顶层设计方面，出台了《淮安市“十四五”社会信用体系建设规划》及任务分工、《淮安市进一步完善约束制度构建诚信建设长效机制实施办法》等文件。二是政务诚信方面，出台了《关于加强政府采购领域采购人诚信建设的通知》等10余个文件。三是信用监管方面，市政府出台《关于淮安市全面推进证明事项告知承诺制的通知》，建立信用履诺闭环监管机制。四是信用便企优化营商环境方面，出台了《淮安市深化“证照分离”改革工作方案》等文件，旨在全面落实国家、省政策，推进政务诚信建设，建立信用监管机制，优化法治营商环境。
其次，信用信息基础支撑不断扎实。作为首批省市县一体化公共信用信息平台试点城市，2021年淮安市完成了一体化平台及全国信用门户网站建设，共建机构390个，归集公共信用信息7.32亿条。2022年，创新了多个信用管理系统，改造升级了信用淮安网站，并提供多项查询应用，实现了向功能型、服务型网站的转变。同时，加大信用信息共享，与多个应用系统实现互联互通，发布信用主题目录29个，共享信用数据785万条。这些举措为淮安市信用经济提供了有力的平台和数据支撑，推动了信用经济的发展。
再次，信用服务企业和社会成效显著。一是信用理念与服务需求融合。建立了信用修复机制，实现了“一站式”修复，企业一般信用修复率90%以上，严重失信修复率近100%。研发“企业信用报告线上公示系统”，实现企业信用报告公示即时办理，为企业节约成本60%以上。依托信用信息服务大厅窗口和自助机，提供各类信用查询报告服务。二是疏通实体经济发展的痛点难点堵点。推进淮安市企业融资服务征信平台建设，以信用数据解决融资贷款问题，“信易贷”平台新增注册企业10.2万家。推进建立小微企业“信易贷”融资风险缓释和风险补偿基金，推出多种金融产品，2023年全市小微企业信用贷款余额增幅25%。三是推动信用手段与社会治理融合。2022年，淮安市盱眙县入选“信用+基层治理”试点。通过家庭信用积分管理、诚信家庭创建等多种信用手段推动基层治理。2022年末，共评比出75个信用乡镇、955个信用村、55.8万户农村信用示范户，并依托评价结果开展“整村授信”，增加首贷户，提高信用贷款占比，提升金融支农惠农效能。
最后，“信易+”应用场景更具实效。淮安市通过实施“信用+”工程，在20多个领域促进消费，打造诚信消费城市。全面推行“信用+审批”，为守信企业提供便利服务。同时，打造“信用+饮食”和“信用+旅游”两大特色品牌，如“信易游”提供免担保预订、免押金入住等服务，并与“自然人信用积分”平台对接，给予高分用户更多优惠。创新“信易阅”，将信用体系引入图书馆系统，实现免押金办证借阅。这些“信易+”项目的实施，解决了群众和企业的痛点堵点，群众满意度高达97.5%，有力提振了市场主体信心，为淮安市信用经济的发展提供了有力支撑。
第二，信用经济高质量发展的重点难点。首先，信用法律法规不健全。目前淮安市尚未制定出台信用地方性法规，上位法依据为《江苏省社会信用条例》，落实到地方，结合具体情况，会导致行业或领域实施信用监管的依据不足，亟须出台信用地方性法规，为地方信用建设提供法律支撑。此外，淮安市目前相关法规制度尚未覆盖信用体系建设各环节领域，且法律层级较低，多为部门规章，甚至是通知文件，规范性、执行力度仍需要加强。
其次，信用机制未充分发生作用。一是信用信息归集共享机制尚待优化。市场主体信用信息归集和公示制度不健全，公开渠道仍需优化，且信用信息平台间信息共享尚未实现，数据支撑不足。二是信用监管触发反馈机制不完善。信用监管政策未法律化，失信联合惩戒事项与对象等法定条件未清晰明确。重点领域严重违法失信行为清单及惩戒措施有待加强，同时，跨部门、跨地区信用监管合作机制缺失。三是信用监管工具较为单一。主要依赖失信专项治理和信用风险分类，但在专业领域监管中靶向性、精准性不足，跨部门运用不广泛，信用标签化管理需完善，亟须建立常态化信用管理长效机制。
最后，信用经济促发展未显现。信用环境由多个经济主体构成，涵盖信用经济、社会信用体系、信用监管及教育等，受经济、社会、公共服务、科教、文化等多维度影响。政策措施注重信用投放、体系建设、监管和诚信教育，与经济高质量发展相辅相成。淮安市近年来推进社会信用体系建设，信用经济有所发展，但对经济社会高质量发展的促进有限。现实中仍存在制假售假、商业欺诈、销售有害食品、不依法履行合同等问题，市场信心受挫，消费者权益受损，“失信者一处失信、处处受限”的格局尚未形成，一定程度制约了当地经济社会发展。
淮安市信用经济高质量发展提升的总体目标
第一，信用经济实践。信用是新时代城市核心竞争力的关键。借鉴大连、成都、郑州等城市经验，推进淮安市信用经济高质量发展至关重要。大连通过“信易贷”和“信易就医”等“信易+”举措，实现信用惠企便民，其中“工信e贷”表现尤为突出；“信易就医”也为信用良好的患者提供便捷服务。成都则在“信易贷”方面推出多个融资对接平台及服务，特别是“科创贷”为科技型中小企业解决融资难题，同时建立“农贷通”平台助力农业经营主体。成都还不断优化信用平台建设，巩固诚信建设长效机制。郑州则通过构建“信用郑州”实践之路，建立信用信息共享、修复等机制，创新政府机构及公职人员诚信履约机制，推出219个惠民便企场景，实现多城市信用激励场景互联互通。这些经验为淮安市信用经济高质量发展提供了有益借鉴。
第二，淮安市对信用经济高质量发展的要求。淮安市致力于社会信用体系建设，以解决经济社会难题为目标，推进信用服务供给侧结构性改革，发展信用经济。通过开拓“信易+”场景、信息共享、信用便民惠企活动及审慎包容监管，优化消费环境，深化信用融资，激发市场活力。未来，淮安市将贯彻新发展理念，服务新发展格局，按照国家和省部署，以高质量建设国家社会信用体系建设示范区为目标，加快信用经济高质量发展，为淮安建设长三角北部现代化中心城市提供有力的基础支撑和软环境保障。
第三，淮安市信用经济高质量发展的目标任务。结合信用经济实践和高质量发展的要求，淮安市在提升信用经济中应注重以下方面：一是完善信用机制与政策工具，加强制度设计和标准化建设，培育诚信企业、产品与服务。二是加强信息平台支撑与风险防范，建立信用信息平台，强化信息归集、公示、共享，加快数字诚信平台建设，防范风险。三是拓展“信用+”应用场景，创新机制，开发信用消费场景，提升群众获得感、幸福感、安全感。四是加强诚信经营宣传教育与市场规范，弘扬诚信文化，引导主体树立诚信价值观，营造守信氛围，曝光惩戒失信主体，规范市场行为。
淮安市信用经济高质量发展的对策建议
第一，健全顶层制度架构。淮安市需加速地方信用立法，出台信用经济高质量发展实施意见，明确信用在服务实体经济中的融合促进作用。同时，健全保障信用机制运行的制度体系，如守信激励、失信惩戒、信用承诺等，并加快信用经济标准建设，增强市场主体的信用意识和应用能力。
第二，完善信用数据管理制度。淮安市需构建全面的信用数据管理制度，确保信用数据合规、高效地流通使用。强化公共信用数据管理与服务，建立统一的信用信息数据库，实现分类分级管理。构建“基础类+发展类+治理类”三类核心信用数据要素制度体系，推动数据要素化、市场化，并加强数据伦理、隐私保护、数据安全等治理。同时，健全公共信用信息安全管理制度，确保数据的安全可控，为信用数据管理与服务提供坚实保障，筑牢数据安全防线。
第三，完善信用新型监管政策体系。推动形成以信用为核心的综合监管体系，发挥信用在政府履职中的全过程监管作用。完善事前“信用查询+信用承诺+容缺受理”制度，强化事中“信用评价+分类监管+包容审慎”综合监管模式，优化事后“联动监管+信用修复”措施。同时，创新出台园区、商圈、电子商务平台信用管理制度，提升品牌形象和营商环境。
第四，强化信用惠民便企扶持优惠政策。支持打造品牌化、明星级的信用应用产品与服务，鼓励运用信用手段释放消费潜力。加强自然人信用积分管理，依据信用积分提供激励政策。实施“信用+”场景应用示范推广工程，鼓励部门开发创新应用场景。加强消费领域信用体系建设，完善信息共享机制，打击假冒伪劣行为，提升消费服务质量水平。