人民银行盐城市分行推动资金流信息平台应用助力小微企业融资

全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）于2024年10月上线试运行后，人民银行盐城市分行高度重视、精心策划，扎实做好资金流信息平台试点和推广工作，组织辖内金融机构将资金流信息平台作为提升融资质效、拓展首贷户的新抓手，为中小微企业融资发展提供新渠道，为金融支持实体经济发展注入新动能。截至2025年1月15日，已推动辖内金融机构通过资金流信息平台促成58家中小微企业获得贷款2.8亿元，其中促成9家企业获得首贷资金5470万元。

加强组织保障，推进资金流信息平台推广应用

一是全面部署资金流信息平台推广工作。传达上级行资金流信息平台应用推广工作精神，组织金融机构认真贯彻落实，做好业务培训、制定应用方案、拓展应用场景和反馈成效等工作。目前平安银行等机构成立资金流信息平台推广应用专项工作小组，将中小微企业资金流信息的应用渗透到信贷管理的全流程。二是借助媒体宣传资金流信息平台应用。2024年11月，在《江苏经济报》等媒体发布全省农商行系统首笔资金流信息平台融资业务在东台农商行落地的消息，并在全辖宣传、转载。积极分享、转载省内其他分行的先进经验。三是定期统计推广应用成效反馈。编制《资金流信息平台推广应用表》，统计全辖各金融机构依托资金流平台查询、用信、推广计划、媒体宣传等情况，督促金融机构主动对接中小微企业，强化服务保障，借助资金流信息平台为中小微企业提供高效精准的金融服务。

落地省农商行系统首笔平台融资业务，金额居省农商行前列

自资金流信息平台上线以来，推动金融机构利用资金流信息平台整合功能为企业精准画像、严格数据审核、构建全线上化服务体系。2024年10月，指导东台农商银行应用资金流信息平台，向某公司积极宣传资金流信息平台的优势，通过分析资金流信息作为企业的增信依据，仅用两天的时间，向该公司发放150万元贷款，成功落地全省农商行系统应用该平台发放的首笔贷款，为信贷资金精准直达中小微企业提供了全新的实践。截至2025年1月15日，辖内地方农商行应用资金流信息平台查询企业资金流信息232笔，占全省农商行查询量的41.6%，通过资金流信息平台促成54家企业发放贷款2.7亿元，占全省农商行贷款金额的59.5%，其中纯信用贷款5062万元。

首贷户增量拓面，助力“征信白户”小微企业融资发展

推动金融机构通过整合资金流信息平台的多维资金交易信息，为缺乏信贷记录的中小微企业获得金融机构融资提供新的增信渠道，提高客户首贷成功率。辖内地方农商行自资金流信息平台上线以来，成功发放小微企业首贷户8户、5370万元。例如，射阳农商银行以推广资金流信息平台为契机，开展“千企万户大走访”专项活动，积极开展首贷户拓展工作。在走访中了解某公司因缺乏历史贷款记录难以在金融机构获得融资，主动推介该公司运用资金流信息平台，授权射阳农商银行获取其资金流信息，全面了解企业经营稳定性和资金周转情况，最终该公司成功获得首笔贷款450万元，为企业摆脱了短期的经营困境。

降低中小微企业融资成本，融资效率显著提升

借助资金流信息平台，推动金融机构结合资金流情况提供贷款利率优惠服务，降低小微企业贷款准入门槛及融资成本，基于经营情况为优质企业提供纯信用贷款。例如，东台农商银行通过资金流信息平台发放中小微企业的综合融资成本低于企业贷款加权成本68个BP，其中首贷户综合融资成本低于企业贷款加权成本129个BP。推动金融机构运用资金流信息平台简化审批手续，缩短审批流程。据东台农商银行反映，资金流信息平台上线后，仅需信贷人员指导客户操作就能获取客户资金流笔数、金额及异常交易情况，贷款效率显著提高，贷款发放审批户均时间从4天时间缩短至2天。射阳农商银行等机构还建立资金流信息平台贷款绿色审批通道，实现快速审批、优先放款，提升小微企业融资服务体验感。

下一步，人民银行盐城市分行将持续加大资金流信用信息共享平台应用，推动辖内金融机构提升资金流信用信息产品与征信系统同步应用比率，积极探索资金流信息应用场景，积极赋能中小微企业融资发展，为金融支持实体经济提供新抓手、新途径，助力地方经济高质量发展。 刘 璇