姜堰农商银行：“三个强化”打好反洗钱工作“组合拳”

今年以来，姜堰农商银行始终坚持“风险为本”的理念，通过“三个强化”打好反洗钱工作“组合拳”，推动工作落实落细，筑牢风险防线。

强化顶层设计，夯实制度流程保障基础。一是制度修订与时俱进。以省联社反洗钱工作办法为标准，引入更契合监管要求的管理理念和工作流程，对全行反洗钱内控制度进行全面审查和评估，时刻保持内控制度的有效性和适应性。二是管理架构有效运转。建立完善涵盖董事会、监事会、高级管理层、总行各部门及基层网点的洗钱风险管理架构，明确各层级、部门及岗位人员职责权限。反洗钱牵头部门定期召开领导小组和部门联络员会议，传达监管要求、培训业务知识、议定重点事项。三是工作流程执行到位。对相关部门申报的项目进行反洗钱合规性、产品洗钱风险的评估，符合准入条件后再进行项目投产。将准入退出名单审批流程拉长，定期对白名单客户进行筛查，从支行负责人到高级管理层做到层层把关。

强化培训考核，提升岗位人员履职能力。一是夯实队伍根基。该行成立反洗钱中心以来，不断加强队伍建设，目前中心人员平均年龄35岁，涵盖业务水平拔尖的运营主管、已通过4门履职测评的柜面人员以及拥有多部门工作经验的人员，是一支年轻化、专业化的反洗钱队伍。二是推行能上能下。建立健全反洗钱中心管理机制，明确中心人员任职资格、岗位职责，细化中心人员考核评价要求，按照月度、年度考核标准实行末位淘汰制，建立能上能下、能进能出的人员管理机制。三是活水源源不断。动员全行员工参加测评考试，将通过省联社反洗钱履职测评考试作为厅堂岗位价值和中心后备选拔的标准，致力于培养精通反洗钱专业知识、活跃在各个岗位的后备人才队伍，目前已通过反洗钱履职测评考试人员高达48人。

强化交易监测，防范关键环节洗钱风险。一是业务集中上收。全面上收全辖审核岗业务，由中心人员集中处理，逐步实施可疑交易监测编辑岗业务上收，规范业务处理标准，提高数据报送质量，实现资金监测、风险评估工作集中做、专家做。二是加强质量考核。对基层编辑岗人员业务处理高标准、严要求，将数据报送质量、数据处理及时率、中心审核退回率纳入柜面人员以及运营主管的工作质量考核。强化运营主管权限上收但责任不上收的意识，做好柜面人员的业务培训和操作要点传达工作。三是风险统一管理。自主开发涉赌涉诈、非法取现、伪现金等监测模型，由专人统一管理，每日开展疑点数据排查工作，与基层联动做好可疑客户的后续管理。每月进行单位客户、收单商户工商信息比对工作，筛查信息登记错误、注吊销状态、证件过期类风险客户，统一下发基层限期整改，实现客户尽职调查的范围拓宽、可疑交易监测的深度挖掘。 李 诚 袁 鹏