靖江农商银行强化五大职能筑牢合规基石

近年来，靖江农商银行紧紧围绕合规银行建设战略规划目标，着力从落实外规内化、合规审查、飞行检查、违规问责、合规文化五大合规管理职能入手，增强全员合规从业意识，提振全行稳健发展动力。

加强外规内化，夯实制度流程运行基石。一是健全外规库。按照“业务发展，制度先行”原则，加大法律法规、监管政策、省联社管理要求的再梳理再分类，持续推动外规库的动态更新和出入库管理。二是组建解读团。在合规管理部门下设制度管理岗，联合运营管理、信贷管理等部门业务精英组建外规解读团，定期摘录外规要点，通过合规专刊形式在全辖区发布学习。三是组织后评价。以年度为周期，结合各项检查发现的涉及制度流程问题及支行反馈的制度流程修订建议等，开展制度流程运行后评价，并及时组织制度流程再修订工作。

强化合规审查，前置合规风险管控防线。一是完善审查事项。制定合规审查管理办法，明确制度流程、新产品新业务、合同文本等各类事项审查审核要点，重点突出送审事项的合法合规性、成本效率性、潜在风险性、技术可行性等，审查过程做到有理有据、可回溯。二是明确审查流程。设定送审单位负责人预审、合规管理部合规审查岗初审、合规管理部负责人审定的三级合规审查流程，审查效率纳入工作绩效考核。三是实施审查反馈。针对审查过程中发现的问题，形成书面合规审查建议书，详细列明送审文件存在的问题，提出对症优化建议。

做实飞行检查，提示潜在操作风险隐患。一是建立飞行检查长效机制。按照监管部门、省联社及行内管理要求，制定飞行检查工作方案，明确飞行检查目标、组织架构、检查流程、检查方式、检查频率等。二是构建疑点数据监测模型。以员工行为管理系统、省版合规系统为依托，联动审计系统，创建多个涉及员工异常行为表现的风控模型，针对预警解除处置理由不充分的事项，通过现场飞行检查深入核实。三是推动检查中发现问题的整改。建立检查中发现问题的联动整改机制，支行负责检查中发现问题的具体整改，条线管理部门负责总体整改，通过“点、面”相结合的方式，切实提升问题整改质效。

加大违规问责，提升内部监督刚性约束。一是实行差异问责处罚。根据“一般问题、共性问题”“首次发现问题与屡查屡犯问题”等维度，设定差异化的问责处罚规则。综合运用违规积分、经济处罚、纪律处分等手段，充分发挥“零容忍”“硬约束”震慑作用。二是提高违规行为成本。强化违规问责成果的转化运用，将违规行为与员工个人绩效考核、履职考评、职务晋升等相结合，不断提升违规行为成本。三是纳入重点关注名单。根据员工违规严重程度、违规频率排名等维度健全重点关注员工名单，纳入内部监督重点对象。应用岗位退出、转岗培训、强化辅导等方式，强化员工队伍素质提升。

创建合规文化，营造良好的内部控制环境。一是开设高管合规讲堂。建立自上而下的合规理念传导机制，开设高管合规讲堂，持续宣贯“合规从高层做起、合规从个人做起、合规创造价值”的合规理念。二是成立合规宣讲小组。以合规管理部门为主导，成立合规宣讲小组，深入支行开展合规操作行为宣讲；借助客群走访机会，组织业务骨干深入校区、厂区、社区对金融客户开展“三反”宣讲。三是推进合规文化活动。建立每周一学、每季一测、每年一评的合规学习考试机制，持续推动“学思考践提”活动向深向实，不断促进“理论知识与银行实践”的融会贯通、相互转化、共同提升。陆友春