浅析反洗钱背景下基层网点的内部管理与业务经营

○中国农业银行扬州江都支行课题组 杨丹妲 奚 敏

当前，反洗钱工作已经成为世界各国关注的焦点，基层银行网点是反洗钱犯罪的第一道窗口。农业银行内部建立并践行的反洗钱客户身份识别、客户身份资料及交易记录、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作机制体制，更是将反洗钱工作逐步纳入常规化轨道的同时为反洗钱履职效能发挥提供了基础支撑。

在顶层设计的大框架下，农行一线工作者必须坚持做好突出党建引领，确保决策部署落到实处；突出主体职责，强化各个岗位履职尽责；突出问题导向，杜绝同类事件屡查屡犯。此外，基层网点如何筑牢反洗钱防线，增强群众反洗钱意识？

一、作为宣传主阵地，通过滚动播放视频、悬挂条幅、张贴宣传海报、摆放宣传折页和展架等方式，营造浓厚宣传氛围。可在厅堂设立咨询台，向到访客户宣传反洗钱知识，面对面为社会公众答疑解惑。开设反洗钱小课堂，网点门口播放反洗钱宣传视频，引导群众树立正确的金融安全观。

二、持续加强员工反洗钱履职能力培训。在网点晨夕会时间对员工开展反洗钱知识培训，组织员工参与反洗钱监管形势与履职要求解读讲座，并开展员工反洗钱警示教育学习活动，集中学习反洗钱相关制度、违规违纪典型案例，着重讲解客户风险分类、尽职调查措施、风险控制措施等内容。

三、强化客户尽职调查。一是加强开户管理。严格控制网银业务准入。银行应做好望闻问切，对经审查认为客户申请使用网银业务理由不合理的，拒绝受理其申请，从源头上缩小洗钱活动的生存空间。二是做好客户尽职调查工作。要通过回访、实地查访，向公安、市场监管、税务等部门进一步核实客户身份，调查了解客户的住址、职业、经营状况等真实情况，对调查中发现的身份不明或代办开户的客户坚决予以取缔。三是对账户设置合理交易限额。根据单位、客户的注册资本和经营规模设定支付限额。