如皋农商银行金融活水精准滴灌激发科技产业新动能

今年以来，为深入贯彻党中央、国务院关于完善金融支持创新体系的决策部署，如皋农商银行致力推动当地科技、金融与产业深度融合，向先进制造业、专精特新企业等领域倾斜信贷政策，不断加强对科技创新领域的金融供给，为新质生产力发展增添金融“动能”。截至9月末，该行科技型企业贷款504户，贷款余额63.8亿元。

练好内功，构建整体联动服务体系

一是完善管理架构。构建包括行业研究、客户管理、渠道建设、产品创新、风险控制的专业化服务体系，强化前中后台协作推进。构建一体化服务机制，制定综合服务方案，统筹科技企业及企业家、科技人才综合金融需求，统筹公私业务联动推进。加强人才梯队建设的培养规划，引进金融相关专业加理工科背景的复合型人才，培养既懂金融产品又懂产业内涵，既善于营销落地又善于识别风险的专业人才。二是做强专门机构。以科技支行为中小科技型企业的主要服务机构和科企研究中心，科技支行发挥信息获得快、专业性强的优势，可做全行范围内科技企业融资业务；其他城区支行、镇区支行为科技型企业的服务补充机构，明确专人服务辖区内科技型企业，做好企业贷款、结算、代发、融资等综合服务。明确科技支行行长挂职科技局，加强产业政策、行业信息的获取和研判，科技支行根据市场和同业情况，积极向前台部门提出产品创新需求、政策建议、风控提示等，参与政策制定和传导，参与科创产品的开发和试点实践。

精准滴灌，加强全周期管理服务

一是加强外联外拓，建立信息共享机制。对接共享有关部门信息，梳理科技型企业清单等，解决支行对科技信息不了解、与科技型企业之间信息不对称的矛盾。二是构建合作生态，满足企业发展需求。积极对接协同政府部门、园区孵化器、担保公司、保险机构横向联动，充分运用政府补偿基金和央行货币政策，为不同阶段的科技型企业制定全生命周期服务方案，在适配科技型企业当前需求的同时，帮助企业挖掘潜在需求，实现业务合作扩围与增长。三是丰富金融产品，突破企业融资瓶颈。整合行内资源，优化信贷产品体系，结合科技型企业初创期、成长期、成熟期不同阶段发展特点和需求，建立健全科技类产品体系库，为不同生命周期的科技企业匹配信贷产品，针对性解决企业需求痛点。支持初创期科技型企业成长，推出“科创人才创业贷”“苏科贷”等产品，积极探索“可转贷”业务模式，聚焦完善以转让第三方实施转股为保障基础、以低利率弱担保为融资特征的可转股贷款模式。开展信用贷款、股权质押贷款等业务，提高科技型企业“首贷率”。丰富成长期科技型企业信贷产品，围绕国家和地方政府重点支持的高新技术领域，大力支持高成长性的专精特新企业、高新技术企业发展。聚焦具有商标权、专利权等知识产权的科技型企业，宣传推广省普惠基金金融平台“苏知贷”产品，用好风险补偿机制，将“知产”转化为“资产”，解决轻资产创新企业融资痛点。加强与已开展“科创积分贷”的机构联系，学习借鉴成熟经验与做法，强化数字赋能，建立科技型企业“科创积分”评价体系和产品管理办法；推广“智改数转”贷款，支持企业转型升级，推动传统产业提质增效。提升成熟期科技型企业金融服务适配性，分层优化当地科技型核心企业的认定标准，助力数科公司、先进制造业发展，创新信用、税贷、发票贷、应收账款质押贷款等“融E链”系列产品。

因户施策，提升多元差异服务能力

一是扎实开展营销走访。组织开展网格化服务管理，通过匹配科技型企业清单中未合作单位，要求支行行长亲自参与，逐户走访，建立走访台账，做到户户见到面、户户有反馈。对有需求反馈的科企制定“一对一”融资方案，根据企业特点，从企业发展前景、交易信息、资金动向、供应链等多维度推荐产品组合，制定授信方案，提升信贷产品和服务的适配性。以整体授信方式解决园区初创型企业担保难、融资难、融资慢等难题，对专精特新、“小巨人”、独角兽等科技型企业结合其纳税销售数据，实现预授信全覆盖。二是实行差异化授信策略。在客户准入、贷款办理条件、担保方式等方面配套差异化政策。对于科技型企业适当放宽准入门槛，将科技型企业研发投入占比、创始团队人才水平、知识产权情况等因素作为综合考评因素，探索更适合科技型企业的评价模型。制定差异化的信贷政策，包括信贷额度、利率、还款方式等。三是加强政策运用和外部合作。实施科技创新企业首贷贴息政策，做好宣传发动，切实扩大政策的有效知悉范围，强化政策的精准性和直达性，发挥政策效果。积极向人民银行争取支小再贷款、科技创新再贷款等货币政策工具支持，提高对科技型中小企业的信贷配置效率。加强与政策性科创担保机构、保险机构的合作，为科技型企业提供信用贷款担保支持，收集保险机构配套科技专属保险产品信息，如创业责任险、研发费用险、研发成果转化险等保险产品，为科技型企业融资提供保险保障，加大银企合作、银保合作力度。

今后，如皋农商银行将持续完善金融支持科技创新体系，全面提升服务质效，以精准滴灌推动新质生产力发展、现代产业体系建设，为做好科技金融大文章贡献力量。顾圣杰