关于提升涉案账户治理效能的实践与思考

○农业银行南京江北新区分行 季庆伟

随着现代网络科技的发展进步，电信网络诈骗犯罪也呈现多发高发态势，社会危害性巨大，涉案账户压降治理工作形势严峻。银行系统如何有效遏制涉诈账户高发态势，推动账户高质量稳定发展，并按照要求严格执行分级分类标准，如遇可疑账户能够及时发现并管控，是当下一个亟须改善的环节。

提高账户风险监测水平。充分运用上级行账户交易监测规则和监测模型，提高事后模型预警效率，提升账户风险“技防”水平，加快账户核查、管控速度，及时斩断涉案账户资金链。加强风险预警信息处理，出现预警信息的第一时间安排客户经理上门核实企业经营状况，明确账户风险，如有涉案嫌疑的及时对账户进行管控处理。

加强存量客户管理及新开账户监测。审慎对待存量客户预警处理及新开账户限额设定，不能仅凭客户描述进行判断，需要通过各种方式核实客户所言的真实性。对存量账户开展“回头看”和批量限额调优工作，及时压降虚高限额，符合客户实际使用需求，避免较高限额给涉案账户创造条件。

加强对公客户账户使用安全教育。对公账户开立时，务必提醒客户保管好账户密码及支付媒介，也可通过系统推送安全提示信息的方式及时宣传账户使用安全。