金融支持“千万工程”、城乡统筹发展

○中国农业银行南京秦淮支行 韩 蓥

一、概念界定

“千万工程”全称“千村示范、万村整治”工程，是以农村生产、生活、生态的“三生”环境改善为重点，以改善农村生态环境、提高农民生活质量为核心的村庄整治建设大行动。城乡统筹发展意在注重农村的发展，实现农村经济社会全面发展，实行以城带乡、以工促农、城乡互动、协调发展，实现农业和农村经济的可持续发展。

二、金融需求分析

一是融资资金需求。农村基础设施建设如道路交通、水利农田、供电供水、卫生事业等，均为政府牵头的大范围项目工程，项目耗资大，仅靠政府拨款难以为继。

二是特色产品需求。涉农领域如家庭农场、专业大户、合作社、示范园区、土地托管、智慧农业等，普遍有投资周期长、回报收益慢等特点，对商业银行的特色化金融需求旺盛。

三是普惠金融需求。相对城市而言，农村的大型企业较少，经营者多为个体工商户与小微企业，普遍启动资金少、经营规模小，抗风险能力也相对较弱，需要商业银行出台门槛较低、利率优惠的普惠金融产品。

三、现实问题分析

一是政府保障推动仍需加力。涉农产业具有较强政策依赖性，目前银政在构建形式多样的政府增信机制方面的合作广度和深度均不够，仍需不断探索和强化。

二是产品创新推广存在制约。涉农产业涉及多个主体、流程、环节，部分项目投资存在周期长、投入产出慢、现金流少等问题，导致银行无法介入。

三是产品线上化程度不充分。目前，商业银行对于一些大额交易、复杂产品、个性化需求，特别是信贷产品仍需要银行员工上门调查核实等，影响了业务办理效率。

四是社会信用环境有待提升。由于当前农村客户群体知识面及受教育程度普遍较低，对违约后果认识不足，一旦发生不良，存在逃避银行债务的现象。

四、发展政策建议

一是加强银政合作，形成发展合力。及时深入了解扶持涉农产业、重大项目等重点领域的政策变化，开展形式多样的政银企对接活动，促进沟通交流。

二是强化创新驱动，提升服务能力。聚焦乡村振兴重点领域、主流客群，加强产品创新和适应性改造，特别是针对各区域主导特色产业提供差异化产品。

三是推进数字经营，强化科技赋能。围绕农业特色产业链等“三农”重点领域，加快推进龙头企业供应链融资、智慧景区等涉农特色场景建设，促进特色产业发展。

四是强化风险防控，坚守合规底线。前瞻性做好县域“三农”行业分析研判，严禁介入涉及地方政府隐性债务、违法占用耕地等项目，做好源头风险把控。