○中国农业银行扬州润扬支行 许海轩
近年来，我国金融科技市场呈现出高速发展的态势，金融科技创新产品和服务层出不穷。金融科技的发展对银行业务模式产生了深远的影响。
一方面，金融科技企业通过提供线上支付、数字化存款、贷款平台等金融服务，抢占了传统银行业务的市场份额；另一方面，商业银行也在积极拥抱金融科技，推动业务创新和转型升级，以应对市场竞争。以银行最基本的存贷业务为例，随着微信、支付宝等第三方支付的崛起，商业银行的存款业务受到了挑战。第三方支付平台以其便捷性和用户体验优势，推出诸如零钱通、余额宝等随用随取的储蓄业务，吸引了大量用户，使得商业银行的存款规模和市场份额受到了一定程度的冲击。在贷款方面，随着互联网金融平台的兴起，线上贷款平台如小额贷款公司的涌现，为用户提供了更加便捷、快速的贷款服务，对商业银行的贷款业务产生了较大影响。
为了应对这些挑战，商业银行积极推出数字化存款服务，如网上银行、掌上银行等产品，以满足客户对便捷性和高效性的需求。除了提供数字化存款服务外，商业银行还加强了与金融科技公司的合作，利用大数据、云计算等技术手段，对存款业务进行全面升级和优化。此外，商业银行也在积极探索和创新贷款业务模式，借助金融科技公司的技术手段，搭建自己的线上贷款平台，在原有贷款产品的基础上不断推陈出新，为用户提供更加便捷、高效的贷款服务。近年来，商业银行更是大力配合国家普惠工作，积极推动线上信用类抵押类贷款产品，满足客户线上放款、随借随还的需求，为银行员工减少工作量，为贷款客户减轻利息负担。在这种模式下，银行还可以利用大数据和人工智能等技术，对用户进行精准画像和信用评估，实现对不同客群的精准营销，提高用户体验感和满意度。