服务55万信贷客户 常熟农商银行行稳致远

常熟农商银行坚持把普惠金融作为落实金融工作政治性、人民性的具体抓手，实现普惠金融从“有没有”向“好不好”转变，有效解决普惠小微主体融资难、融资慢的问题。同时，该行坚持以客户为中心的服务理念，不断优化服务体系，提升普惠金融的自主性和责任感。截至今年6月末，该行各项贷款达到2389亿元，贷款客户总数超55万户。

从落脚点发力，数字金融提升普惠服务有效性。常熟农商银行坚持服务回归本源，推动普惠金融向线上化、自动化转型升级，形成线上线下协同发力的数字化普惠金融服务新模式，实现普惠型涉农和小微企业信贷业务持续增长。一是打造线上线下普惠业务“货架”，满足涉农、小微企业全生命周期的融资或金融需求。二是持续优化普惠业务流程，通过科技创新、数字赋能，进一步提升业务办理效率，重点增强小额、信用类金融服务能力，提升客户体验。三是因地制宜做好区域性业务创新，打造更多有区域特色的普惠场景、数字服务，努力把普惠盘子做大、链条做长、品质做优。截至今年6月末，该行涉农贷款余额1554亿元，1000万元以下普惠小微贷款余额1741亿元，涉农及小微企业贷款占比超80%。

从增长点发力，线上线下提升普惠服务便捷性。近年来，常熟农商银行持续加大科技投入，线上强化大数据、人工智能等新兴技术创新应用，持续丰富方便快捷、成本低廉的数字化普惠金融业务体系，通过手机银行、企业网银等渠道，为小微企业提供全天候在线申请、在线办理服务，强化数据分析，精准满足客户需求，提升服务直达性和适配性，目前该行线上客群已突破100万户。线下优化网点普惠业务运营模式，提升客户服务效率，将普惠服务进一步向镇村延伸，为小微企业提供随时随地、唾手可得的金融服务。发挥网点渠道优势，实现高效触达的线上支持与温情沟通的线下服务融合衔接，同时发挥传统线下方式在客户维护、情况核实、贷后管理和综合金融服务等方面的优势，不断优化线下业务流程，提高办理效率，提升客户体验。

从创新点发力，场景创新提升普惠服务适配性。近年来，为适应市场和客户变化，常熟农商银行对传统小微服务模式进行深度重构和全面再造。一是服务体系不断完善，持续推动普惠金融组织管理体系、客户服务体系、全量业务体系和分类管理体系等基础体系建设，全力推进金融服务向农向小深入延伸。二是信贷资源持续投入，聚焦现代种业、粮食生产、高标准农田建设等乡村振兴领域，聚焦制造业转型升级、新兴产业发展等实体经济领域，提升支农支小金融供给。三是服务重心持续下沉，聚焦小本生意客群，优化线上线下金融服务体系，破解融资难题，激活市场活力。四是特色服务精准直达，围绕核心企业开展产业链供应链金融批量化服务，链上拓客500多户；围绕科创企业开展信贷、股权融资、撮合等一体化服务，支持科技企业1700多户。

从风险点发力，全面风控提升普惠服务安全性。常熟农商银行始终把风险防控放在首要位置，持续完善风险管理，构建以数字化准入、智能化风控、线上线下交叉验证为特征的普惠金融全流程风控体系，资产质量始终保持在行业较好水平。近年来，该行不断完善覆盖风险识别、限额管理、风险预警、催收和核销全流程的全面风控体系，并将数字化风控嵌入贷前、贷中、贷后各环节，实时监测普惠金融运营情况，对可能出现的风险提前精准预警、及时处置，大幅提升风险识别、预警、处置能力。贷前，利用金融科技将风控前移，构建不同区域、不同行业、不同类型客户分析模型，辅以分支机构线下交叉验证。贷中，构建“现场+远程”“客户+产品”“线上+线下”多维度风险监测体系，实施动态监测和实时预警。贷后，进一步优化评议、核销等各环节流程，创新处置方式，提升处置实效，为普惠金融稳健发展筑牢底线。宋 杰