昆山农商银行从严打击不法贷款中介

昆山农商银行在增强金融服务能力的同时，严厉打击不法贷款中介，保障消费者合法权益，维护金融市场稳定，聚焦重点、靶向发力，推动全行信贷业务稳健发展。

上下同步，合力提升常态化管理。一是强化组织领导。制定并发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的实施方案》，成立不法贷款中介专项治理工作领导小组。二是推进协同作战。下设不法贷款中介领导小组办公室，形成“横向贯通、上下联动”的治理工作格局，确保“三道防线”正常发挥风险管理作用。三是落实多级责任。设立贷款中介机构管理、贷款业务管理、员工行为管理、消费者权益保护等多支专项工作组。层层落实主体责任，做到业务有清单、过程有记录、结果有报告、问题和整改问责有台账。

人技联防，合力加强动态化排查。一是提炼中介模型。围绕条线、产品、机构等维度，提炼不法贷款中介常态化监测模型。截至目前，已提炼22个模型。分析并设置拦截规则，强化信贷全流程的监督管理，提高不法贷款中介的识别效率。二是严控名单排查，严防不法贷款中介申请贷款的发生。三是深化部门联动。中台将数据提炼的风险特征及时反馈至前台，协助前台从产品设计、风控规则、操作流程等方向不断调优，及时堵住业务漏洞。前台将市场上不法贷款中介的信息和特征反馈至中台，不断丰富中介案例库，提升中台风险识别能力。四是构建智能防线。每周将对首次用信的个人经营类、备用金客户进行智能外呼回访，判断是否存在中介参与。持续开展系统的优化迭代工作，增加智能化应用场景，精准识别不法贷款中介。

内外兼修，合力开展多元化宣传。一是规范员工行为。二是深耕合规文化，让打击不法贷款中介理念入心入脑。三是履行社会责任。提高打击不法贷款中介主题宣传的物力财力要素投入，利用网点的跑马屏、电子显示屏投放宣传标语。打造身边的金融宣教“小讲堂”，把握客户业务办理等待时间，开展“微沙龙”碎片化宣传，定向宣传不法贷款中介危害。冯佳华 汪 炜