丹阳农商银行：“四量”扎紧合规案防“铁篱笆”

今年以来，丹阳农商银行以省联社年度工作会议“从严规范履职行为”精神为指导思想，坚持减存量、遏增量、控变量、提质量，狠抓风险合规内控管理，努力筑牢稳健发展防火墙，从严扎紧合规案防“铁篱笆”。

一是多措并举“减存量”。一方面，在整改上求实效。从案件中深刻吸取教训，认真做好问题查摆和体系化整改工作。紧紧抓住整改问责“牛鼻子”，建立健全问题整改机制，对整改不力的严肃追究责任，杜绝一查了之，扎实做好内外部检查发现问题整改的“闭环管理”。通过推动整改问责和长效机制建设，逐步完善合规案防问题库，建立相应的问题清单、任务清单、责任清单，逐项明确问题整改措施和责任人。另一方面，从严追责问责。认真落实省联社指导意见，严格按照“一案双查”“双线问责”“一案四问责”等要求，及时开展案件内部问责，积极做到有错必纠、有责必问、问责必严，不以人情代替制度，摒弃“老好人、大事化小、息事宁人”思想，充分发挥问责震慑作用，真正发挥问责“惩前毖后、治病救人”的功效。

二是压实责任“遏增量”。一方面，成立合规案防工作领导小组。成立以董事长为组长、其他行领导为副组长、部室负责人为组员的合规案防工作领导小组，明确领导小组工作职责、议事规则，扎实有效推进合规案防工作长效机制建设。领导小组办公室设在合规管理部。召开了一季度合规案防工作会议，制定《丹阳农商银行2024年合规案防工作方案》，立项确定2024年度案件风险排查项目23个。另一方面，强化“三道防线”统筹工作。前台部门作为第一道防线对自身业务领域案防工作担负起实质性的主体责任、第一责任，切实增强工作主动性，以时时放心不下的责任感全面强化案防工作自觉。合规、风险等部门作为第二道防线，突出做好案件风险排查、合规风险管控、考核评价统筹工作，发挥好案防工作管理职能。审计部门作为第三道防线，按规定对全行工作进行审计巡查督导，切实做好审计巡查督导整改工作，推动全行规范、有效地开展案防工作。

三是精准监督“控变量”。一方面，加强对员工干部的全方位监督管理，突出对权力运行重点环节、重点领域、重点人员的监督，着力管好关键人、管到关键处、管住关键事、管在关键时。通过完善员工干部队伍考核评价和激励约束机制，认真落实“三个区分开来”的要求，引导广大干部立足本职岗位奋勇争先、建功立业。另一方面，综合运用行内外大数据，搭建多维度监测模型，整合员工违规行为、账户往来、消费记录、征信数据等信息。一是建立员工与信贷客户资金往来、员工与对公客户资金往来、员工代他人归还信用卡、员工与小贷公司资金往来等监测模型，强化对员工参与民间借贷、充当资金掮客、借用客户资金、经商办企业等严禁事项的重点排查。二是建立员工代办业务、疑似虚增贷款、非营业时间办理业务等监测模型，加大对员工账户过渡揽存、虚增业务、信用卡套现等违规操作事项的日常监督。三是建立员工及其亲属账户被冻结扣划、员工消费交易时间异常、工资转出异常等监测模型，分析员工异常消费、大额负债等风险隐患。通过加大非现场监测系统的使用，聚焦监管关注重点、违规高发环节、案件多发领域，及时建模、动态优化、密切监测、有效核查。

四是齐心协力“提质量”。一是以制度为基础。在前台业务把控上，合规、风险等部门在新产品新业务需求发起阶段就前置介入审查，严格按照“一业务、一制度、一流程”的要求，有效落实前瞻管控。同步推进重点领域管控，对全辖重点关注机构每年至少安排一次全面检查或专项检查。二是以系统为支撑，逐步打通检查工作线上管理流程，将计划立项、检查实施、问题录入、整改问责等全流程实现线上管理。借助部门分工和规定动作，依托省版合规系统，进一步常态化组织开展异常行为非现场监测和飞行检查。同时，综合运用各类监测系统、征信排查、走访公检法等手段，全面掌握员工异常行为。将重要岗位、关键人员作为重点排查对象，同时将内退人员以及劳务派遣人员、第三方服务人员等全部纳入排查范围。三是以协同为突破。通过考核引领、机制联动、督导加压，加强各部门齐抓共管，实现全行合规案防“共下一盘棋”。一方面，共享员工行为、审计、客户风险预警等管理系统的监测数据，对疑点数据全面排查比对，不放过任何一个问题线索。另一方面，加强巡察、审计与合规内控的联动协作，坚持目标导向和问题导向，紧盯不落实的事、追究不落实的人，从任务部署、工作推进、跟踪问效全过程抓起，强化成果运用。郦书松