私家车从事网约车业务 发生交通事故时能否获赔

张某购入一辆私家车，行驶证上车辆的使用性质为“非营运”，并以“家庭自用汽车”名义投保车险。后张某在多个网约车平台注册成为司机用户，并利用业余时间跑网约车业务。在一次载客过程中，张某因注意力分散，未及时观察道路情况造成行人王某受伤住院。经交警部门认定，张某承担本次事故的全部责任。因王某医疗费用过高，张某要求保险公司赔付，保险公司以其车辆从事营运，与投保时申报为“家庭自用汽车”的情况不符为由拒绝理赔。张某遂诉至法院，要求判决保险公司支付王某的医疗费用。

本案的焦点：保险公司能否以投保人擅自改变被保险车辆用途拒绝理赔？

当前车辆保险中，保险公司根据被保险车辆的用途，将其分为家庭自用车辆和营运车辆两种，并设置了不同的保险费率。车辆的使用危险程度与保险费率是对应关系，家庭自用车辆风险小保费低，营运车辆风险大保费高。根据保险法第五十二条规定，如果被保险车辆的危险程度显著增加，投保人应当按照合同约定及时通知保险公司。投保人未履行通知义务的，因被保险车辆危险程度显著增加而发生的保险事故，保险公司不承担赔偿保险金责任。本案中，张某在为车辆投保时合同上明确约定车辆为家用而非营运，但在实际使用过程中，却将保险标的车辆用于载客营利，其行为明显改变了车辆使用性质，显著增加了车辆危险程度，且其并未履行通知义务，故本次交通事故导致的损失，保险公司在商业三者险内不负赔偿责任。蒋 立