购买“团体意外险”后 公司赔偿责任认定

张某受雇于工头吴某在某建筑公司负责管路安装，该建筑公司于2021年3月在某保险公司为工地施工的40名工人购买了团体意外险，每人保额20万元。同年6月，张某在高空作业过程中不慎跌落摔伤，经医院诊断，张某全身多处粉碎性骨折，住院3个月花费手术费、治疗费、护理费等共计45万余元。治疗过程中，张某向保险公司申请并获得20万元理赔款。张某出院后，要求工头吴某赔偿手术、治疗、护理、误工、康复等费用共计93万元，双方协商未果诉至法院。经查明，张某在事故中未按规定系安全带，吴某无建筑工程资质，张某因此追加建筑公司作为共同被告，认为该公司把工程分包给没有资质的吴某，应当承担连带责任。建筑公司承认未核实吴某资质存在过错，但其主张公司已购买团体意外险，张某已获得相应赔付，应当抵扣自己的赔偿责任。

法院经审理认为，根据民法典第一千一百九十二第“个人之间形成劳务关系，提供劳务一方因劳务受到损害的，根据双方各自的过错承担相应的责任”，保险法第三十九条“投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其亲属以外的人为受益人”规定，张、吴二人系劳务关系，吴某作为现场管理者，没有检查督促张某按规定上岗，应当承担70%的责任。张某违反操作规范，自身存在过错，应当承担30%的责任。建筑公司将工程分包给不具相应资质的吴某，双方签订的劳务承包合同不符合法律规定，应当与吴某承担连带赔偿责任。

现实生活中，意外险理赔案件屡见不鲜。从法律角度来看，公司为员工购买保险作为一种福利发放给员工，劳动者在遭遇不幸时都应得到支持和帮助，故公司无权要求员工返还保险理赔款，保险理赔款也不能用于冲抵公司的赔偿责任。公司对于员工在工作期间遭受的伤害负有不可推卸的赔偿责任，团体意外险虽能在事故发生后提供一定的经济补偿，但并不意味公司可以因此减轻或逃避其应承担的法律责任。因此，购买团体意外险行为应当被视为公司为增强风险抵御能力、提高员工福利的必要额外措施，这不仅是基于劳动法对劳动者权益的保护，更是基于企业社会责任和道德伦理的要求。 张松涛