中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR（以下简称5年期LPR）为3.95%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
相比上次报价，本次1年期LPR未变，5年期LPR下调25BP，这也是5年期LPR降幅最大的一次。
房贷利率再下调，利息能省多少？
据悉，经过持续推进，LPR改革取得了重要成效：LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价，即“贷款利率=LPR+点差”。其中，5年期LPR作为住房抵押贷款的定价基准。
专家分析，此次5年期LPR下调有望带动房贷利率下降。我国现行的商业性个人住房贷款利率采用三层定价机制：一是全国层面，由央行及国家金融监管总局确定全国层面的贷款利率政策下限；二是地方层面，各城市政府在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。
目前全国层面的首套住房贷款利率下限为LPR减20个基点，第二套住房商业性个人住房贷款利率下限为LPR加20个基点。但新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
央行近期披露的《2023年第四季度货币政策执行报告》显示，截至2023年12月，全国 343个城市（地级及以上）中，101个下调了首套房贷利率下限，26个取消了下限，下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限的城市占比37%。12月新发放个人住房贷款加权平均利率3.97%，环比下降5BP，创有数据以来的新低，首度进入“3时代”。
此次LPR调整后，全国层面首套、二套房最低贷款利率分别为3.75%、4.15%，但一些城市首套房贷利率可突破前述下限。在此背景下，新发放个人住房贷款加权平均利率有望继续下行，继续处于“3时代”。
存量房贷方面，点差已经固定，贷款利率随LPR报价而变，重定价周期最短为1年。对于重定价日在2月下旬的个人而言，马上就可享受LPR降息的福利，房贷利率有望下调。但一般重定价日在1月1日，意味着大多数个人到2025年才能享受此次5年期LPR下调的“福利”。
以100万元贷款本金、20年期、等额本息还款计算，平均每月可再减少月供约130元，需偿还的利息总额减少约3.1万元。
天风证券宏观首席研究员宋雪涛表示，在此次LPR调整后，央行可能继续推动存款利率改革，切实压降银行负债端成本，以此缓和银行的净息差压力。
杨志锦 刘雪莹