互联网金融对商业银行发展的影响及解决对策

○农业银行南京建邺支行 张星锐

近十几年，以第三方支付、小额投资为核心业务的互联网金融逐渐受到了各界肯定，同时也对商业银行产生了持续的系统性冲击。本文分析了互联网金融对商业银行的影响，进而就商业银行如何应对新常态下的互联网金融冲击提出了建议。

互联网金融通过虚拟经营的模式，在很大程度上降低了交易获客成本，可以节省很多不必要的人工和固定成本，同时银行系电商对自己的互联网金融平台有着无形增信的效果，相比于其他的一般电商平台有着难以比拟的信誉优势。

互联网金融的兴起对传统商业银行构成了负面冲击，弱化了银行作为中间代理的角色，一些金融机构也更倾向与互联网金融开展合作。金融边界越来越模糊不清，传统银行业开始进入证券、保险等其他金融领域，而经营模式综合化和金融跨界融合也逐步成为当今银行业最重要的特征。为了维持发展，银行难免出台一些激进的举措，这在一定程度上增加了银行运营的风险。当前商业银行专业操作人才的匮乏和监管系统的不足，也削弱了银行创新转型的动能。互联网金融有两个主要弊端，一是数据安全的技术控制问题，二是风控问题。同时，随着互联网金融的兴起，越来越多的金融诈骗案件也在网络上出现。

在解决对策方面，首先，商业银行应根据条款有序地开放银行数据，并建立客户服务体系以贴合客户的不同要求。其次，要将重点放在传统金融业务与互联网技术的融合及优势互补上，构建便捷客户的产品体系。商业银行可以从四大方面着手：一是制定规章制度，强化规范监管；二是注重信息安全防护；三是重视金融技术应用；四是加强复合型人才培养。

现阶段，商业银行要充分把握自己的优势，将对产品风控的严格政策用到网络平台上。同时，在对互联网金融监督方面也要秉持公平原则，促使银行、保险、证券等行业参与者激发从业经营动力。完善系统性风险管理机制还能为消费者建立权益保障机制，提高消费者对新产生的银行与互联网金融融合模式的接受程度。