丹阳农商银行：合规管理让员工“懂行”更懂“行”

今年以来，丹阳农商银行紧紧围绕目标任务，依托文化课堂讲合规、完善制度促合规、优化问责融合规、行为排查强合规，对症下药，积极施策，全力守好“第二道防线”，为全行高质量发展提供有力保障。

文化课堂讲合规。将“用心一点，多做一点”的服务文化进一步向合规信贷条线延伸，由合规部门牵头，与前台业务部门、纪律监督部门、内审部门实现“三线联动”，从员工行为出发，加大非现场检查力度，强化合规管理。其中，合规管理部开展合规专题培训，每月发布一期“合规文化小课堂”，解读法律条款和规章制度，促进员工合规行为和综合素质的有效提升，助力建设一支“懂制度、通业务、明流程、守纪律、讲团结”的新时代农商行员工队伍。

完善制度促合规。由合规管理部牵头组织开展制度的新建及修订工作，各部门在新建、修订制度前先向该部进行报备，由该部召集制度的发起部门及涉及部门，共商新建制度的宗旨及制度修订的原因，提出合理意见并形成会议纪要，会签后正式发文。截至10月末，共召开共商会议25期，讨论制度160个。其中，新建92个，修订57个，废止11个。

优化问责融合规。完善不良贷款尽职免责及责任认定和追究管理办法，明确尽职免责使用对象和范围，细化各岗位尽职免责及追责条款，调整前、中、后台各岗位责任分摊标准。其中，成立线上渠道贷款不良问责评议小组、普惠小额贷款不良问责评议小组、小微贷款不良问责评议小组，简化责任认定程序，实现快速认定。同时，前置瑕疵类贷款的责任认定程序，大大缓解“新官不理旧账”现象的发生。

排查行为强合规。按照“一人两卡三流水”思路，全面开展员工与客户往来情况排查。其中，“一人”是全行在职员工每个人，“两卡”是借记卡和贷记卡，“三流水”是银行流水、微信流水和支付宝流水。为确保排查成效，一方面，明确排查重点，全面聚焦员工占用、借用客户资金或出借资金给客户使用等七项不合规行为；另一方面，逐级压实责任，合规管理部全力抓好主管及以上管理人员的账户排查，纪律监督室、人力资源部、审计稽核部根据片区，集中实现对42家网点员工的账户排查。同时，要求各支行、部、室负责人通过走访客户、相互查验等方式，查实、查清不合规行为。对各类账户故意不报、报送不全、漏报、瞒报以及故意删除流水记录导致不良后果的，严格按照规章制度严肃处理。 简丹宣