□江苏经济报记者 张韩虹
金融是现代经济的核心，贸易是经济增长的重要引擎。随着数字化时代的到来，数字金融借助科技手段赋能，在支持经济增长中发挥重要作用，不仅扩大了居民消费，优化了投资结构，还促进了创新创业。而围绕着经营主体中数量最大、最具活力的企业群体——中小企业，数字金融将如何赋能其发展？在第二届全球数字贸易博览会上，记者找到了答案。
快捷结算让企业出海更无忧
众所周知，江苏是外贸大省，涉足外贸行业的中小企业众多。对于外贸企业而言，订单的广泛化、高频化会带来繁琐的结算问题，快捷高效的结算是外贸企业面临的一个重要难题。传统跨境结算支付方式的众多痛点难点表现更加突出，出口商资金结算周期长、外汇风险高、买家跨境手续费高，货款资金流、信息流不匹配，银行合规压力大，信息全链条传递困难，也为监管有效掌控行业信息、制定政策、管控风险，带来了诸多难题。
为了解决这一难题，中国银行作为首批参研机构与运营机构，不断探索用数币新方案改进跨境支付体验，创新了“一站结、一币结”等产品，将数币融入现有支付体系，实现更加快捷的结算处理。此次数贸会现场，中国银行发布了中国银行跨境电商B2B数字人民币应用解决方案，借助数字化赋能，让贸易支付更便捷，结算效率更高。
中国银行股份有限公司总行数字货币办公室首席业务经理李欣介绍：“基于数字人民币发展布局，该解决方案，打通了境外账户和境内钱包体系，同时把跨境支付更多地由合币结变成了主币结。”李欣解释，对于出口商来说，资金流转速度更快捷；对于买家来说，有效降低了跨境手续费；对于银行来说，统一资金流、信息流，降低业务合规成本，提升业务处理效率；对于监管，提供了清晰的交易链路，实现高效监管。目前，这一模式已在中东、东南亚等地区的部分客户中成功实施。
李欣透露，后续中国银行还将继续探索境内与香港共同搭建境内外两套伞列钱包，由买家向开立在中银香港的境外伞底钱包付款，通过在钱包加载智能合约，实现与中行境内同名钱包进行主币化转。利用数币独有的特性，进一步加快资金流转效率，降低跨境支付成本，提高信息可追溯性。
近年来，江苏坚定扩大对外开放，深化互利共赢的国际经贸合作，推动进出口稳中提质，发展外贸新业态。尽管当前外贸增长面临前所未有的压力，但江苏外贸一路迎风逆流、咬牙攀爬。数据显示，今年前三季度，江苏省对欧盟、东盟、美国、韩国和日本分别进出口5941.3亿元、5867.9亿元、4862.7亿元、3680.2亿元和2937.2亿元，相信有了更便捷更高效的结算方式护航，江苏外贸将继续在高质量发展道路上行稳致远。
数字人民币让企业轻装前行
提起数字金融，数字人民币是个绕不过的话题。数贸会现场，不少专家学者也纷纷指出，数字人民币成为金融科技的重要一环。今年2月，江苏发布数字人民币试点工作方案，提出争取到2025年年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系，而在实践中，由于具备便捷安全的优势，更多人发现数字人民币也更适配新一轮产业发展。
资金被称为保障企业正常运行的“血液”，没有“血液”，中小企业寸步难行。由于数字人民币的应用场景不断扩容，江苏不仅在创新金融服务方面积极探索与中小企业的深度融合，通过满足企业对数字人民币的需求，还用活纾困助企组合政策，缓解中小企业融资难、融资贵等问题，帮助企业轻装前行。
昆山宇昕和电子科技有限公司就是受益企业之一，企业负责人介绍，由于销售量大幅增长，宇昕和电子面临生产运营资金紧张难题，急需资金用于上游供应商原料款支付。在一筹莫展之际，他们使用了“昆台融”政策性产品，仅用两个工作日就完成了40万元数字人民币贷款发放，解了企业燃眉之急。
提起这笔钱的重要性，宇昕和电子负责人感叹：“这笔钱对于企业而言就是雪中送炭，有了这笔贷款我们对完成今年的发展目标更有底气了！”通过比较，他发现数字人民币贷款比传统的贷款方式，放款更快、结算更便捷，在用数字人民币支付货款时，可以实时到达收款方的对公钱包，且不存在任何的手续费用。
当然，数字人民币的优势不仅是这些，利用数字人民币开展中小微信贷，商业银行可以将发放信贷资金转变为发放信贷额度，实现信贷资金按需支付，提高风险管理能力，实现信贷资金的精细化管理，减少不良贷款的发生，保证资金的正常周转，从而降低银行资金使用成本。同时，采用数字人民币系统对企业资信情况和后期贷款使用情况全程监督，传统业务中诸如担保费、风险金、评估费等融资费用也有所减免，提高了中小微企业实际获取的贷款金额比例，降低了融资成本。
多地布局数字金融集聚区
作为经济大省，江苏聚焦数实融合，出台了《江苏省“十四五”数字经济发展规划》《关于全面提升江苏数字经济发展水平的指导意见》《数字经济三年行动计划》《江苏省数字经济促进条例》等一系列文件，为江苏数字经济发展提供了坚实的政策助力。围绕数字人民币试点、金融业数字化转型等新领域，江苏多个城市在探索数字金融做大做强做优的新路径。
以苏州为例，作为全国首个提出发展数字金融的城市，近年来苏州抢抓全国法定数字货币首批试点城市国家级战略机遇，加速集聚政策、机构等数字金融发展资源，实现了数字人民币试点与数字金融产业创新集群建设相结合，推动区域金融业转型创新与跨越发展，初步形成了功能完备、要素融合的创新集群高地，其中，仅数字人民币产业就拥有近100家企业，涉及上游芯片和基础技术企业，中游主要涉及银行业、IT行业的企业，下游则主要包括软硬件钱包、数字钱包、终端机具新建及改造业务企业。
去年底，苏州推出了《数字金融产业发展三年行动计划（2023-2025年）》，明确到2025年，集聚金融机构及数字金融生态圈企业超2000家，数字金融实验室、数字金融创新中心、金融科技子公司或软件开发测试中心等数量超80家，数字金融产业创新能力位居全国前列，产业规模不断壮大，数字金融创新标杆城市建设取得阶段性成果。随后在全国率先推出两部金融产业指导性政策，明确将数字金融创新纳入科技重点实验室体系，明确了数字金融生态圈企业认定标准等，引导数字金融产业各类主体规范发展、协同创新。
目前，围绕金融业高质量发展、数字金融产业发展、数字人民币试点等政策文件，苏州正在形成一盘棋的数字金融发展政策体系。
在南京，围绕“金融+数字经济”主导产业，当地正不断创新金融产品、强化融资对接，为企业提供了源源不断的金融活水。以南京建邺区为例，目前该区金融集聚基础夯实，现已集聚金融类机构超1700家，持牌金融机构数量占全市“半壁江山”。同时，还集聚了一大批互联网头部企业。在数字经济环境下，金融与产业深度融合，2022年金融业增加值368.61亿元，占比17%，金融业完成总收入124.7亿元，占比50%。数字金融已成为南京发展的“助推器”。