靖江农商银行：靶向施策聚力提升收单业务质效

为迅速拓展商户业务发展视野，突破小微商户的局限，致力于个人商户、小微商户、机构商户、企业商户的全量商户拓展，近年来，靖江农商银行在考核指标设置、软硬件配备、手续费等方面向收单业务持续倾斜，保持了规模的持续增长。

针对存量商户

做好盘活拉伸

靖江农商银行设立专职服务团队，按照网点网格化服务半径和区域商户画像特点，结合支付宝红包码、开通支付宝语音播报等活动，有计划、有目的、带任务对收单商户进行清单制回访营销。一方面，对“睡眠户”，专职团队和管户经理逐户核实，通过了解原因、指导操作、解决问题，尽最大可能激活客户，确实无法激活使用的，按照不动户管理办法进行清理；对于日均存款贡献未达价值标准但长期使用、黏性较高的商户，通过营销活动、手续费优惠政策等引导客户将收单结算卡作为常用卡，提升资金留存率。截至今年9月末，商户日均沉淀资金52.34亿元，较年初上升13.58%。另一方面，强化数据赋能，建立客户回访工作表，持续了解收单商户的业务使用、产品开通、利润贡献等维度，变“被动问题找上门”为“主动服务解决问题”，切实将服务做到问题前面，真正实现多拓展，勤维护，保存量，添增量。

针对客户黏度

做好深度挖潜

靖江农商银行以收单作为流量源头，通过锁定资金流向，反哺存贷主营业务。一是持续开展收单商户走访拓新工作，压实增户扩面工作，做好商户线上贷款、定期存款、结算资金的渗透和挖潜。二是在省联社的指导下，积极开展“鼎惠生活圈”优质商户联盟推广工作，围绕商圈和商户组织开展“车主权益”“咖啡市集”“夜市”等主题营销活动，吸引商户主动加入，截至今年9月末，价值收单商户较年初新增2710户。三是针对广大个体工商户、小微业主等个贷目标客群商户，配套商户客群存款专享政策，加强结算、存款、理财、贷款、信用卡、分期等产品的综合营销，构建商户“收款—存款—贷款”的资金流闭环，截至今年9月末，带动价值贷记卡提升1982张，商户授信率超33%。四是不断优化现有商户贷款产品，开发针对性强的新产品，帮助商户提高营收水平与盈利能力，助推主营业务指标提质增效。

针对精准管理

做好数据支撑

靖江农商银行以数字化科技赋能，开展精准营销，提升营销效果。一是强化数据应用。利用基础数据平台对商户明细设置多重指标维度，供支行查阅商户交易和业务办理情况。定期下发临界价值收单商户名单、潜在价值商户名单、流失商户名单等名单包，开展精准营销。二是做好分层管理。根据商户经营行业、注册资金、员工数量、经营年限等维度，对商户进行评级打分。根据客户对业务贡献度和忠诚度在手续费优惠策略上进行调配，将政策倾斜给高贡献度商户，对于低产商户分层施策，精细化运营。三是常态风险排查。严格开展特约商户入网尽职调查和资质审核，筑牢风险防控第一道防线。应用好省联社智能风控系统，对于风险预警商户及时予以核查处理。定期开展收单商户证件有效期、绑定结算账户有效性、商户交易等开展核查，促进业务合规经营。 李 伟 孙 悦