监管趋严 第三方支付行业罚单频频

严监管持续，第三方支付行业近期罚单频频。近日再现多家支付机构被罚，从处罚形式和违规行为来看，有多家机构被采取“双罚”，踩到的红线包括违反清算管理规定、违反商户管理规定、违反支付结算管理规定以及外包服务商管理违规等。

最新一张罚单来自深圳，根据中国人民银行深圳市分行11月3日发布的行政处罚公示表，多家支付公司被罚。其中，被罚金额最高的为嘉联支付有限公司，被警告并开出299万元的百万级罚单，作出行政处罚决定日期为2023年10月31日。

从违规事由来看，嘉联支付主要触及三项违法行为，一是违反清算管理规定，二是违反商户管理规定，第三项则是未对外包服务商开展尽职调查。此次罚单采取的是双罚制。时任嘉联支付公司总经理石某冬，因对公司违反清算管理规定、违反商户管理规定违法行为负有责任，被警告的同时也被罚款16万元。

与嘉联支付同在一张罚单内的，还有深圳市深银联易办事金融服务有限公司，被罚原因主要是违反清算管理规定，同样被警告，并被开出171万元的百万级罚单。同样，时任易办事公司副总经理李某彬，因对公司违反清算管理规定违法行为负有责任，被处以警告，罚款6.5万元。

除了深圳的罚单外，近日天津地区更是开出了一张千万级巨额罚单。10月30日，人民银行天津分行发布的行政处罚信息显示，中汇电子支付有限公司遭遇双罚。根据罚单内容，中汇支付存在未按规定办理特约商户资金结算、未按规定落实特约商户实名制管理以及未按规定设置收单银行结算账户等三项违法违规行为，被人民银行予以警告，并没收违法所得1328.11万元，罚款6762.55万元。同时，中汇支付法定代表人陈某平对前两项违法行为负有责任，被警告并罚款55万元。包括负责人被罚金额在内，中汇支付本张罚单合计被罚没金额达到8145.66万元。

除此之外，11月3日，人民银行浙江省分行日前同样披露一张罚单。信息显示，浙江唯品会支付服务有限公司因违反支付结算管理相关规定，被处罚款10万元。

“清算管理和特约商户管理是支付机构特别是线下收单机构的老问题了。” 博通咨询首席分析师王蓬博表示，其中主要的漏洞在于支付机构对支付渠道管控不够，对特约商户疏于管理，当然也有商户众多等现实原因。对外包服务商没有展开尽职调查是新的违规提法，在王蓬博看来，由于大多支付机构发展商户目前采用的都是外包制度，所以无法加强外包服务商管理也是对特约商户疏于管理的根源之一。也说明监管部门今年开始对外包服务商开始严管，这符合中央要求金融业务全部纳入监管的精神。

2023年，第三方支付严监管态势不改。据统计，截至目前，第三方支付领域已有近30张罚单出炉，总计罚没金额近62亿元。与上年同期相比，罚单数量明显减少，但被罚金额大幅提升。

对于支付尤其是线下收单行业后续发展，北京市中闻律师事务所律师李亚预测监管趋势还将进一步趋严。王蓬博也认为，后续，机构仍然要重视合规的问题。另外也要回归初心，继续提升科技服务能力和水平，不断带动各行各业数字化水平提高和普惠金融的拓展，这样才能尽快转型成为数字金融服务商。刘四红