农行应提供互联网“一站式”综合金融服务

○中国农业银行宝应县支行 曹 敏

在互联网金融背景下，农行正不断借助金融科技和互联网金融思维，利用传统优势，全面转变原有经营模式，进行战略转型，不断改进策略，以利于在竞争中保持现有优势，抢占先机。

互联网金融的先进性之一是其对金融服务流程的重新创造和设计。简约、生动、人性化的流程给人以亲切感和趣味感，吸引力强，更容易使客户融入场景中去。未来银行向“流程银行”演化是大势所趋。

农行尽管已经在进行流程优化，但出于风险管控和成本压降的考虑，部分流程设计仍偏复杂。例如，某市分行自2018年开始大力推广ETC业务，但效果不佳，主要原因是对办理人、卡种等要求繁杂，且费用较高。2021年进行流程优化后，降低了部分业务要求，推出掌银、微信等办理渠道及设备寄送服务，并大大简化了流程。然而，其他银行已抢占市场，农行早期的大批客户流失成为定局，信用卡发卡率、车位分期率、车贷分期率、存款余额提升等一系列业务的后续开展均受到制约。

由此，笔者认为，在战略转型过程中，农行要加力研究产品设计和业务流程，结合不同金融需求，灵活设计和调整业务流程，为不同群体提供“一站式”综合金融服务。并广泛借助金融科技（如微信公众号等）无纸化、高覆盖率、低碳减排等优点，强化对产品和服务的研发和推广。按战略转型和智能化平台建设的要求，不断完善系统和项目功能，将产品更广泛和深入地嵌入更多用户场景。

此外，农行还可试水“敏捷”工作方式。“敏捷”是一种管理框架，能通过快速反馈循环降低研发创新过程中的复杂性和不确定性，有利于降低成本，加快产品上市速度，非常适合谷歌、阿里、腾讯、百度等去中心化、扁平化组织架构的新兴科技类公司。农行体量巨大，组织架构层级多，应当优选产品项目试点，在实践中试水“敏捷”工作方式，逐步建立起敏捷管理框架，进一步优化流程。