○中国农业银行扬州润扬支行 张 滢
随着数字人民币的大量推广，不法分子也从中看到“商机”，作案手段与风险也不断升级。
调研发现，近期部分运营机构对公钱包的涉诈洗钱风险呈上升趋势，诈骗团伙使用单位银行账户接收被骗人资金后，先将不法资金兑出至同名对公钱包，再快速转出至另一单位的对公钱包，并通过该对公钱包将资金兑回至同名单位银行账户，或者分散转出至大量个人钱包再兑回至个人钱包绑定的银行账户。此类诈骗团伙以个体工商户和注册资本金小于 1000 万元的企业为主，交易量与业务背景不相符，交易金额为千元倍数、万元倍数或接近整千元和整万元，钱包资金快进快出，收款后立即进行兑回或转钱交易，当日不留或少留余额。商户钱包开立后 7日内发生多笔大额交易，或长期静默突然发生大额交易。多数风险商户发生大额交易前存在小额测试交易，非工作时间段频繁发生转出交易。
金融机构应当健全对公钱包风险评估和分级管理制度，根据调查核实情况综合评估对公钱包业务需要和风险水平，合理设置并动态调整业务功能与交易限额。根据风险特征完善对公钱包的实时交易监控模型，及时对可疑风险情况采取管控措施，例如重新核验身份、降低交易限额、限制非柜面业务等。
同时，网络运营商、受理服务机构应当加强商户入网风险审核，充分核实商户真实经营情况，通过可靠技术手段验证商户入网意愿和各类资料的真实性。
金融机构应当按照《关于加强数字人民币业务风险管理有关事项的通知》相关要求，对于数字人民币钱包注销后，客户使用同一身份证或手机号重新申请开立钱包的，要控制反复开立、注销次数，并将钱包注销前已发生的交易计入重新开立钱包的交易限额，并视风险情况对于可疑钱包采取提高客户风险等级、限制钱包交易额度或次数、暂停非柜面业务等措施。