○中国农业银行扬州邗江支行课题组
目前，中西部地区县域数字普惠金融发展的整体水平相较于东部地区存在一定差距，但中部地区发展速度加快，与东部地区的差距在逐年减小。势必需要对数字乡村金融服务模式现状进行研究。
一、数字乡村金融服务模式的快速发展
随着数字乡村的不断发展，提供个性化数字涉农金融服务，可为乡村弱势群体提供金融服务套餐，最大限度满足金融需求精准化和个性化相匹配，推进数字乡村建设，鼓励金融机构借鉴互联网创新技术，提升金融大数据创新能力，不断丰富金融产品，创新数字金融服务模式，实现线上线下精准多样的数字金融服务。与此同时，金融服务和产品线上化水平不断提高，各大金融机构利用移动平台不断提高农村客户接触和接受金融产品的频率，互联网科技公司也加快推进前沿技术在农村金融领域的应用，农村金融服务领域信息不对称等问题逐步得到缓解。
二、数字乡村金融服务场景具有特殊性
农村场景具有特殊性，金融服务嵌入需找准结合点。农村场景可分为农业产业链，生活消费，政务民生三种类型，他们的场景内容，载体形式，流量大小，金融服务各有各的特点，银行布局农村场景要具体情况具体分析，采用不同的策略。总的来看，农村场景类型多元，金融需求也存在差异化特征，做好农村数字普惠金融服务不能仅靠统一的产品服务来“包打天下”，金融服务嵌入农村场景需要找准结合点，尤其是对农业产业链、乡村政务等核心高频场景，要因地制宜推出个性化的服务方案。
三、数字乡村金融服务模式具有特殊性
服务模式具有特殊性，线上线下相结合是基本方向。一方面，商业银行要通过线上线下相结合的方式探索农村数字普惠金融服务新打法。另一方面，互联网公司正在不断弥补线下支撑的不足。农村市场的差异性在互联网时代仍然不可忽视，无论是银行业还是互联网平台都有过经验教训。线上线下相结合已成为金融机构服务乡村振兴的共识。
四、数字乡村金融服务体系具有特殊性
“农村数字化”不同于“城市数字化”。尽管农村地区使用互联网的人数占比逐年上升，但与城市相比，还有较大差距。农村智能手机的普及率也远不如城市。农村客户的金融知识水平还有待提高，许多数字化的金融产品在农村推广应用还需要一个过程。同样，“农村普惠”也不同于“城市普惠”。因此，需要推动“有为政府”与“有效市场”相结合，更好地发挥政府在农村数字普惠金融服务中的引导作用。