江阴银行：数字赋能构建民营经济差异化服务体系

民营企业是江阴产业强市的重要支撑，也是江阴银行服务地方经济的重要抓手。近年来，该行不断深化数字化转型，通过科技赋能金融、加速推进“线上线下”服务能力，构建民营经济差异化服务体系，为民营经济发展注入澎湃动能。3年来，该行持续科技投入，开发新建并持续优化CMMS客户营销管理系统、网格化营销管理系统等数字化项目，今年上半年完成电子渠道104个项目的功能建设及优化需求，为服务民营企业提供全流程系统支撑。

江阴银行以数字化转型致力于服务各类民营实体企业，取得良好成效。截至今年7月末，该行制造业贷款余额390亿元，占各项贷款比例36%，3年平均增速26%。此外，实体经济贷款占比86%，小微企业贷款占比70%，民营企业贷款占比64%。绿色信贷余额从2020年末的5.8亿元，增长到今年7月末的28.2亿元，增速386%。

创新产品用好民企“无形资产”

直面江阴先进制造业科创中心、智改数转、绿色发展、智慧农业过程中面临的金融需求和融资难题，江阴银行与政府部门、企事业单位、科技公司建立广泛的异业合作，运用大数据分析评价，全力实现数据共享、业务互通，推出20余种民营小微企业特色融资产品，让民营经济服务更加精准。

例如，该行以自身科技金融为依托，与感知集团合作，将物联网技术应用于动产质押监管，推出“物联网动产贷”产品，目前已授信企业35户、2.12亿元，累计放款1.85亿元；对接税务局，采集民营小微企业涉税信息，对按时足额纳税的小微企业发放“税信贷”，目前已为20余户小微企业发放贷款超5000万元；对接外管局，推出区块链贸易融资产品，充分利用区块链平台在企业跨境信用信息授权查证方面的数据优势，为制造业出口企业提供更加宽松的贸易融资授、用信条件；将信贷系统与矿联网（平台）系统对接，将质押流程线上化，开发“动产池快易贷”信贷产品。

此外，该行推出“科技企业贷”“知识产权质押贷款”“质量贷”等，让科创企业、专精特新企业用好用足“无形资产”，获得更多金融活水。

线上服务满足多样化需求

江阴银行抓好大数据、人工智能等前沿技术及移动互联网的运用，推进平台对接、场景融入、线上触达、云端服务的新型普惠金融服务模式。

在渠道整合创新方面，该行大力发展线上金融业务，着力开发建设、改版升级并大力推广手机银行、网上银行、微信银行等线上新兴渠道，形成物理渠道、电子渠道交互融合的立体渠道网络，将金融服务融入更多生产生活场景，一揽子解决民营企业支付结算、日常缴费、投资理财、贷款申请等多样化金融需求。

目前，该行共有手机银行客户46.2万户，微信银行客户35万户，网上银行客户7.8万户，直销银行客户3125户，电子银行柜面替代率达94.1%。与此同时，该行在官方网站、手机终端搭建“轻松贷”网上申贷平台，以科技创新助力全行信贷业务向数字化、线上化、智能化转型发展。目前，全行90%以上的信贷产品已同步至线上。

数字风控筑牢风险底线

在破解民营企业融资难题的同时，江阴银行不断加强数据治理和智能风险管控，将风险底线和风控标准嵌入系统，建立CRM系统选客、智能化预警避险等全流程风控机制，以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系。

江阴银行建立并不断完善视频管理系统，优化贷款“三查”、贷款审批环节在线视频联系等功能，实现信贷业务的上下互动、银企互动、实时互动。充分利用大数据分析，通过对该行多系统数据、行内数据与外部数据的有机结合，分析预警，尝试区块链管理，有力有效管控风险。此外，围绕江阴市“污染防治攻坚战”目标任务，该行积极与江阴市环保局“数字环保”系统对接，推出“环保一账通”业务，助力规范污水、污泥处理，目前已接入企业60余家，实现服务企业、促进监管、防控信贷风险的多赢。

薛长松