在农行业务合规操作中如何防范操作风险

○中国农业银行宝应县支行课题组 吕 琳

银行业的业务人员在日常业务操作过程中，当面临不充分的、失灵的内部管理程序，不成熟的技术，顾此失彼，以及外部事件的困扰时，会产生操作风险。为了促进合规操作，防范各类操作风险，课题组认为需要认真履行相关操守，增强操作风险敏感度，营造出依法合规的工作氛围，不断提高业务操作能力与风险防范能力，这样才能从根本上保证业务运行的安全。

一、操作人员加强自身修养，增强操作风险敏感度

树立正确的风险意识观，提高对规章制度的认知力。只有认识观念提高了，意识到合规操作的重要性，才能在工作中保持高度的责任感，时刻提醒自己严加防范，从而杜绝各类操作风险的产生。同时，在全员内部树立正确的风险意识观，也在无形中为农行营造出一种合规审慎的良好氛围，缔造出一种求真务实的企业文化。在树立风险意识观的同时，理论知识的学习也必不可少。

善于总结经验，从自己和他人的案例中吸取教训。要及时总结经验与教训，在思想上深刻认识到位，才能使犯过的差错不再犯。总结这些前车之鉴，避免他人的差错不发生在自己的身上。

恪守良好的职业道德，严格按规章办事。唯有严于律己，始终恪守求知务实、尽职尽责的工作态度，严格依照规章制度办事，这样才能减少各种操作失误的产生。这就要求操作者必须培养良好的职业道德，增强自身职业素养，在工作中保持较好的业务素质与过硬的办事能力，才能将合规操作真正落到实处，进一步减少差错的产生。

二、为各项业务运行提供必要的软硬件环境，营造依法合规的工作氛围

不断健全各项制度，及时改进各项软、硬件环境。在日常操作中，必须结合各项具体业务的实际情况，不断健全各项规章制度，不断改进各项基础设施，为业务操作提供一个良好的运行环境。同时，在日常业务运行中，必须坚持一切从实际出发，具体问题具体分析，一切以时间地点为转移，当有需要做出完善与改进时，必须与时俱进，及时作出调整，及时制定最新的规章，及时维护最新的软硬件环境，确保各项操作有序运行。

多管齐下、因势利导，构筑依法合规的工作新局面。做好各项基本技能的培训。做好员工行为分析，加强思想领域的引导。奖惩并济，开展“合规之星”的评比。适时组织开展各岗位风险点的自查，进一步减少可能引发操作风险的各类因素。

严格恪守不相容职务相分离的原则，严格落实风险岗位的轮岗制度。在日常业务运行过程中，严格恪守不相容职务相分离的原则，才能有效发挥不同岗位间相互制约、相互监督的作用，真正做到有效防范操作风险。在金融系统内部，为了使各项操作有条不紊地运行，就必须认真理清各项业务之间的连结点，对于各项不相容业务，严格做好分离，加强各个风险岗位间的相互制约。