分类分级强管理 牢牢守住群众“钱袋子”

加强账户管理是防范电信网络新型违法犯罪的重要一环。为有效压降涉案账户数量，守护好群众的“钱袋子”，近日，盱眙农商银行出台《个人银行结算账户分类分级实施方案》，按照“主动防、定期控、全面管”的治理路径，统筹做好账户服务优化和规范管理，进一步压实主体责任，强化源头治理。

突出组织领导，压实工作责任。账户分类分级工作，是一项涉及方方面面的全局性工作，需要部门之间高度联动、密切配合。为确保全行个人I类账户分类分级工作有序开展，该行成立以分管行长为组长，运营管理部、电子银行部、科技创新部、各营业网点等单位负责人为成员的领导小组，明确运营管理部为牵头部门，负责账户分类分级的开展、组织、协调等工作，并要求相关部门、网点对标任务，梳理清单，压实责任，系统推进工作落实落细。

突出工作重点，提升干事成效。聚焦精准排查、惠民适老、长效服务等着力点，从新增开户与存量维护等两个层面进行精准发力。根据定性分析和定量分析相结合的方式客观评估账户风险，将存量个人I类账户分为四类，即正常类、关注类、审慎类、禁止类，并在账户存续期间持续性动态调整，确保账户分类与客户实际情况相匹配，既增大不法分子转移非法资金的难度，又确保客户正常账户使用需求不受影响，实现账户风险防控和优化账户服务的有效平衡。

突出宣传引导，凝聚工作合力。盱眙农商银行充分发挥各网点营业厅宣传主阵地作用，利用客户办理业务等待间隙，由大堂经理和前台柜员及时对客户进行风险提示，讲解反电信网络诈骗知识，发放宣传单页；在网点内部设置公众教育专区，摆放防赌拒赌宣传折页、宣传海报，充分对外宣传，教会客户识别跨境网络赌博的惯用伎俩；借助营业大厅内电子屏幕，不间断播放相关危害视频，对网点客户进行全面宣传；依托微信公众号，以通俗易懂的方式深入浅出进行线上解读，让宣传既有声势又有深度，既出氛围又具实效，使广大群众不仅能看得见、听得到，又能产生强烈的共鸣，助力客户增强防诈、识诈、反诈的意识和能力。 杨金姿 张恩华