新沂农商银行：深化精细管理 守牢风险底线

近年来，新沂农商银行认真贯彻落实贷款风险管理工作要求，抓深、抓细、抓实贷款风险管理各项基础工作，不断提升贷款风险管理的前瞻性、专业性、有效性。

聚焦顶层设计，破解“准入质量难”。该行成立个贷授信中心、企业授信中心，解决授信准入、贷前调查不规范问题，挑选精兵强将14人，负责新增、调增贷款授信准入调查，根据贷款“三查”标准化操作要求，尽职履责。

聚焦监测管理，破解“精准识别难”。一是加强预催收管理。出台信贷精细化专项考核，将到期贷款回收率、利息预储率作为控制信用风险的预警性指标纳入重点考核，达到不良贷款“清前”效果。二是定期开展专项风险检查工作，根据经济、政策、市场、行业等不同维度变化情况，对重点领域风险每年开展专项贷款检查，摸清风险底数，有效防控新增风险。三是全面梳理历年来各项检查发现的贷款问题，认真剖析问题成因，建立整改台账和问题库，举一反三，防止同类风险再次发生。

聚焦压实责任，破解“跟进督导难”。一是摸清底数，找准对策。按金额占比确定1000万元以上为大额贷款，每年由风险管理部组织抽调信贷管理部、授信管理部、合规管理部、审计部及部分支行人员成立检查小组，以贷后检查方式对全辖正常、关注类的大额贷款进行全面排查。二是分门别类，差异化处置，分别建立隐性不良、实质不良贷款清单。将已停止经营、出现重大变故、逾期30天以上等近期内能够偿还利息，但已不具备偿还贷款能力的大额贷款纳入大额隐性不良清单；将已逾期60天以上贷款纳入实质不良清单。要求支行要根据贷款金额、担保方式、所处行业等不同情况，“一户一策”落实处置方案。三是加强过程管理，注重实效。按照总量控制，以差异化管理原则对各支行设置新增不良贷款容忍度，对于超出容忍度的支行不良单项考核一律0分，并加重处罚、加强管理。

聚焦科技赋能，破解“前移端口难”。一是不断加大科技系统、科技人才、智能化风控平台的资源投入，先后自建与合作开发分布式零售平台、一站式数据分析平台、综合信息数据化平台、风险偏好和限额管理系统等9个数据分析平台、系统，130个细分指标监测数据相继投入使用，有效提高贷前预警、贷中审查、贷后监测能力。二是依靠数据信息监测和量化等科技化手段，充分运用历史数据信息、客户资料信息和市场信息等提高风险管理的集中性和统一性，实现风险管理的全范围、全过程和全员化，最终达到业务发展从“跟着感觉走”向风险限额管理模式转变，实现风险管理的全方位延伸。陈鹏宇