如何防范互联网金融时代新型洗钱手段

○中国农业银行扬州润扬支行 史璐琳

互联网金融时代的互通性、虚拟性为犯罪分子洗钱提供了更为便捷的工具和渠道，新型洗钱手段也正在演变成一个日益成熟的体系，具体常见的表现形式如下：利用网上银行洗钱、利用虚拟货币洗钱、通过P2P借贷洗钱和通过互联网赌博洗钱。

洗钱的危害影响极大，威胁着正常的经济发展、金融运行和公众财产和社会公平。一方面，我们应当对法律制度进一步健全，对于容易产生洗钱行为的高发领域采取专项立法，对于易产生洗钱行为的高发人群和平台深度监管，坚决遏制高发态势，保证金融发展安全。另一方面，对于银行从业人员要加强对金融客户信息的识别与确认，同时要完善相应的金融操作制度建设，建立好安全巩固的金融防火墙体系，对于可疑资金的流入和流进要及时上报相关金融部门予以冻结，同时利用大数据建立数据模型进行分析，实现立体化、高深度、精细化的全领域监督，24小时全天候监管，让犯罪分子望而却步。加大相应的监管力度，相关部门要发挥好应用的监管作用，对于出现的洗钱犯罪活动要发现一起，打击一起，打击一起，惩戒一面，真正形成震慑作用，维护好良好的社会环境，让违法者胆寒，让群众放心，让社会安心。

对于发现的洗钱犯罪活动不仅仅要严厉惩戒，更要通过案例去分析背后犯罪的原因、犯罪条件、犯罪平台，从而顺藤摸瓜，摸清流入端、洗钱平台、流出端等洗钱产业各个环节，实现全链条产业链捣毁犯罪窝点。对于新型的洗钱手段要与时俱进，不断摸索新型监管技术，通过对数据模型的建立分析和24小时防护墙的建设和维护，真正将犯罪行为扼杀在摇篮之中。最后主管部门也要加大反洗钱的宣传力度，增强全社会民众对于洗钱的意识，通过普法进校园、进社区、进单位、进机关、进乡镇，让反洗钱的意识深入人心，发挥群众监督员的作用，形成社会共治、干群合力。