○中国农业银行扬州润扬支行 高瑀菲
洗钱是通过一系列非法手段将黑钱转化为看似合法的资金，从而掩盖非法来源使其更加难以追踪的过程。通常分为三个阶段：前期阶段是通过非法手段获取钱财，中期阶段是将非法资金进行虚拟转移，最终阶段达到掩盖非法来源的目的。反洗钱是保障金融体系安全和稳定的重要手段，同时也是预防和打击犯罪活动的一项非常关键点举措，反洗钱工作的正常开展就显得尤为重要。金融系统向来十分重视打击洗钱犯罪活动，并采取了许多有效措施，预防和打击洗钱犯罪的工作取得了许多成效。
在过去的工作中，金融系统做了很多努力，也取得了一些成效，但是当前打击洗钱犯罪和恐怖融资活动的形式仍十分严峻，工作仍面临许多挑战。洗钱的主要目的是犯罪所得“合法化”，消灭犯罪的线索和证据，逃避法律的追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用。犯罪收益包括贩毒、走私、贪污、贿赂等非法渠道获得的犯罪资金，也包括将非法所得物品变卖他人所获取的收益。洗钱改变非法所得钱财的原始形态，消除可能追查到的所有线索，要实现这些，需要洗钱者经过多种中间形态，这就使得洗钱的过程具有极大的隐蔽性，洗钱的倒查追查工作更加难以开展。利用空壳公司或伪造票据洗钱的行为屡见不鲜，这就更需要金融系统开展反洗钱工作，严厉打击这类犯罪。犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富并利用这些财富继续犯罪，庞大的资金链使犯罪更趋向于组织化，对一国的经济、政治、金融、社会和国家安定都会造成严重的损害。随着经济和金融全球化的不断发展，打击跨境经济犯罪的工作难度增大，为境外洗钱提供了向中国进行渗透的机会和途径。科技的创新和技术的进步也使洗钱的手段更加隐蔽，手机银行和第三方支付也成为犯罪分子洗钱的重要渠道和途径。
今后金融系统应加强反洗钱信息的收集工作，建立完善的反洗钱信息监控处理系统，集中收集、分析、处理可疑的交易信息，这是建立反洗钱工作的基础。金融机构应合规经营，有序竞争，不让犯罪分子有任何漏洞可钻。严格开户审查，严格存款办卡实名制，把好渠道关，对所有的客户都应做好提示，不能因为一点小恩小惠就随便将自己的结算账户出借出租出售给其他人使用。应建立银行与金融监管部门的信息交换系统，加强与国际及地区金融监管当局的合作与交流，不断提高金融监管水平。
金融机构应为全面建设小康社会保驾护航，促进和谐社会建设的高度发展，不断加大打击洗钱犯罪和恐怖融资活动的力度，扎扎实实做好预防和打击洗钱犯罪工作。