东海农商银行： 坚持做小做散市场定位 打造金融惠民特色服务

近年来，面对县域市场竞争日趋激烈，存贷款息差收窄，主营业务盈利持续承压等多重影响，同时，新时代下居民收入水平不断提高、共同富裕理念持续深化、个人对金融服务的要求不断提升，新形势下，东海农商银行以大零售转型为突破口，进一步下沉服务重心，着力做小、做散、做土、做细，聚焦主责主业，专注实体经济，深化体制机制改革，创新支农支小产品和服务，走出了一条可持续、特色化、差异化的金融发展之路。

优化业务流程，打造服务客户快节奏

东海农商银行转变传统营销观念，从“以产品为中心”到“以客户为中心”，由“以人员引存”向“以服务引存”，为客户提供整体金融解决方案。调研县域金融市场，了解竞争对手，认清自身的立足点和发力点，积极采取精准有效的竞争策略，以“精准稳”为突破点，从点到面，最终实现零售业务的全覆盖。下放调查权限。该行于今年初全面下放30万元以下授信调查权限至营销经理，提升授信调查效率，同时也充分利用了营销人员人熟、地熟的优势，较好地把控住非财务风险给贷款带来的隐患。改进信贷流程。采取更加灵活的信贷政策和准入标准，提高涉农、小微贷款的审批效率和放款速度，适当提高涉农、小微贷款的风险容忍度，将“阳光信贷”与“整村授信”相融合，采取双人复核、三人会商、贷审会审批模式，缩短小额贷款的审批流程。通过“线上+线下”多种渠道，提升办贷便捷度，建立完善小微金融零售服务体系。加快创新步伐。进一步发挥自身优势，创造满足客户多元个性金融需求的信贷产品，将信贷产品覆盖社会生产的方方面面，让有资金需求的客户第一时间想到农商行，找到农商行，并且能有匹配的产品满足需求。

坚守发展定位，助力乡村振兴显担当

东海农商银行始终坚持“扎根农村，以农为本”的宗旨，不断丰富涉农信贷产品体系，加大对实体经济的扶持，持续加大信贷资源向“三农”领域倾斜。进一步推进农区“整村授信”提档升级工作，加大授信客户告知宣传力度，明确村宣传栏张贴金融服务内容，明确营销经理到村时间，将金融服务群众工作做牢做实；加强涉农、小微贷款投放力度，全面提升客户拓展能力，重点支持了一批特色农副产品深加工企业，形成了具有该行特色的“金融支持乡村振兴经验”。

做实场景金融，拓宽金融惠民新渠道

东海农商银行始终从客户需求出发，将金融服务渗透百姓日常生活、校园教育、医疗卫生、行政服务等场景。打磨线上线下业务融合度，融合“线上+线下”业务渠道。持续提升手机银行线上放款便捷性与时效性，尤其是疫情期，通过手机银行为身在外地无法返乡的客户提供了人性化的贴心线上信贷、水电代扣缴服务。延伸三代社保卡应用场景，打造社保卡立体式消费使用渠道。科学划分营销网格，分步实施“大中企业上门办、社区中心驻点办、营业网点一站办”的精细化服务。积极与县公交公司、人社局、学校、卫生院、驾校等单位洽谈对接，丰富社保卡应用场景，宣传并推动社保卡在就医、教育、出行、驾校报名等场景落地应用。截至目前，该行已经与8家驾校合作“E驾金”项目，成功报名学员599人。 赵 雷