保险公司单方解除交强险合同不免责

2021年9月19日，任某驾驶三轮汽车行驶至金湖县344国道路口时，与华某驾驶的电动自行车发生碰撞，致华某受伤。经交警部门认定，任某与华某负事故同等责任。后因赔偿问题，华某诉至法院要求任某和保险公司赔偿医疗费等损失178298.32元。保险公司庭审中提交证据称，因任某委托刘某代为办理投保时提交的虚假身份信息，已于2021年9月11日单方解除该交强险合同并拒绝承担赔偿责任。

本案的争议焦点为：案涉机动车交强险合同是否因保险公司单方解除后而产生保险责任终止的效果。第一种观点认为，因投保人任某投保时提交的身份信息为虚假信息，应严格按照保险法第十六条规定，投保人未履行前款规定的如实告知义务，保险人有权解除合同，解除通知发出后产生保险责任终止的效果。第二种观点认为，保险公司未与被保险人协议解除合同，也不符合法定解除情形，属于单方解除合同行为，对投保人不发生法律效力，应继续承担保险赔偿责任。

笔者同意第二种观点。《机动车交通事故责任强制保险条例》第十四条第一款规定：“保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行告知义务的除外。投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起五日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。”也就是说，投保人在投保时应当如实告知包括机动车的信息以及车辆所有人的身份信息，该规定系管理性强制性规定，且受一定程序的限制。根据《保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”即投保人如实告知的内容限于保险人询问的范围和内容。本案中，保险公司未举证证明在订立合同时曾向投保人询问被保险人身份信息及车辆情况，以及在投保人对重要事项未履行如实告知义务时，保险公司书面通知投保人并给予投保人五日的如实告知期。且投保人提供的车辆发动机号码、厂牌型号、车架号、被保险人姓名均客观真实，投保的车辆明确，故保险公司不能以投保人未如实提供被保险人身份证信息单方解除交强险合同。因此，本案交强险合同依法成立并生效后，未经法定或协议解除，保险公司理应在交强险责任限额内承担赔偿责任。程 伟 王耀梅