○中国农业银行仪征支行课题组 陶 湲
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。利率市场化在国际上有了较长时间的发展，在我国还处于探索阶段。利率市场化是一柄双刃剑，合理利用可以使我国商业银行的经营发展取得长足的进步。
自2013年7月20日起，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制；自2015年5月11日起，中国人民银行决定金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；自2015年8月26日起，中国人民银行决定放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，标志着中国利率市场化改革又向前迈出了重要一步；自2015年10月24日起，中国人民银行决定对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。以上种种行为都彰显了国家对于利率管制的放松，加强了公开市场操作对于货币市场利率的引导能力。
树立风险管理意识，主动风险管理。要想在利率市场化这一不可逆转的趋势下稳健发展，商业银行就必须树立利率风险管理意识，并加强自己对于利率风险的管理。利率市场化的风险包括银行的信用风险、声誉风险、流动性风险、盈利性风险等。如果不从根本重视风险管理，对商业银行的经营以及利润将有毁灭性的影响。
完善存款保险制度。存款保险制度是指一种金融保障制度，是指建立起一个保险机构，这一保险机构的建立者都是各类存款性金融机构。建立完善的存款保险制度尤为重要，存款保险制度可以使得竞争变得公平。一旦有商业银行因为未能规避利率市场化带来的风险而面临破产，就可以保护存款人的利益，降低政府以及中央银行的压力，避免危机引起的动荡。
加强利率风险管理人才的培养，积极金融创新。要想更多发挥利率市场化的积极作用，培养一批掌握并能熟悉利用现代利率风险管理技术的人才是非常有必要的。与此同时，在利率市场化下，传统的经营模式已经不能满足商业银行的发展，因此商业银行加强业务转型、积极金融创新是必不可少的环节。金融创新可以通过理财产品创新、开展资产证券化、加强各机构间的合作等方面来实施，充分发挥利率市场化给银行带来的发展机遇。