新沂农商银行：靶向治理不法中介 筑牢廉洁风险“防火墙”

“持续打击不法贷款中介，维护辖区金融市场秩序。”今年以来，新沂农商行纪委立足“监督的再监督”职责，针对不法贷款中介手段隐蔽化、多样化，以及传统排查不精准、员工监管存盲区等治理痛点，探索形成数据赋能、联防联控、精准执纪的治理体系，取得阶段性成效。

聚焦隐蔽难题，探索“穿透式”监督

针对该行“点多面广、熟人社会”特点，该行纪委推动构建“数据画像+员工管控+联动监督”治理模式。建立员工及关联方异常交易监测模型，重点监测资金归集、还款过渡等资金闭环行为，精准锁定“影子中介”。推行“名单制+画像式”排查，聚焦非正常时间、非正常地点等异常指标，实现精准拆弹。实施员工八小时内外联防联控，排查员工及近亲属经商办企业情况，斩断利益输送链条。建立“纪委+合规+审计”大监督联席会议制度，实现线索快速移交、闭环处置。

推动举措落地，破解治理痛点难点

该行纪委督促科技赋能，建立“定期跑批+日常监测”双轨审计模型，通过还原过桥资金闭环，精准发现隐蔽违规线索。前移监督关口，推动开展“实景核查”与“净窗”行动，严查内外勾结、厅堂驻点等问题。实行员工行为网格化管理，穿透排查员工账户，消除监督盲区。建立“警银联动”快速响应机制，对非法经营、骗取贷款线索坚决移送司法机关，并指导基层网点建立快速劝阻机制，成功阻截多起潜在风险事件。

强化执纪特色，提升监督治理效能

该行纪委变“等米下锅”为“主动找米”。在营业场所及线上平台公示举报电话，针对服务对象开展“背对背”评议，广泛收集员工吃拿卡要、勾结中介的线索。优化核查流程，实行“快移、快查、快结”，联合审计部门，精准锁定违规证据。紧盯支行行长、客户经理等关键岗位，推行“阳光信贷”承诺制，开展分层分类警示教育，用身边事教育身边人。推动优化信贷业务和产品结构，从当前经济环境出发，持续开展信用贷款和中长期贷款投放工作，从源头上降低客户对过桥资金的依赖，真正压缩了不法中介的生存空间。

下一步，该行纪委将持续深化“科技+监督”融合，斩断不法中介黑手，为该行改革发展提供坚实廉洁保障。李婷