邳州“全产业链思维”叩响助农“金蒜盘”

邳州是全国知名的大蒜之乡，大蒜常年种植面积保持60万亩左右。围绕这一特色优势产业，邳州农商银行紧抓夏收蒜季窗口期，将其作为“第二个开门红”，以全产业链思维推进综合营销，取得阶段性成效。

成立蒜季营销工作专班，提前制定《蒜季营销活动方案》；实行“领导班子+基层党支部+支行”三级包挂机制；组织开展“润和大学堂”“金融夜校”等专项培训……邳州农商银行强化考核引导、督导赋能和培训赋能，加强组织保障，压实责任链条，提升专业素养，切实提升全员服务大蒜产业链的专业能力和营销水平。

聚焦全产业链，提升综合服务质效

深化走访营销，实现网格化精准触达。推行“晨拓夕拓”工作法。针对蒜农、蒜商、蒜企作息差异，晨夕时段深入田间地头和农户家中沟通短期资金需求，白天主攻企业、冷库及市场商户，变“等客上门”为“服务上门”。今年以来，累计走访蒜农近12万户、收购商户4000余户、大蒜加工企业200余家，累计发放大蒜产业链贷款5.16亿元。实施网格化管理。以行政村、专业市场、冷库集群为基本单元，明确各支行及客户经理的网格边界、客户底数和走访路径，实现全市大蒜商贸加工企业、收购商户及标准化冷库网格全覆盖，做到“定格、定人、定责”。实现网格内客户信息建档率达100%，走访全覆盖。深度对接三类关键人。对接村镇干部，掌握整村蒜农种植面积、产量预估及信用状况；对接收蒜点老板与企业负责人，及时获取价格波动、资金缺口等动态；对接村会计，协助核验关键信息，形成大蒜产业链客户画像库，提升走访效率与用信转化率。截至目前，通过三类关键人对接，较4月末个人经营类贷款新增1071户、2.04亿元，企业贷款新增18户、0.54亿元。

精准细分客群，做实全产业链产品匹配

创新全周期信贷产品。紧扣大蒜“种植—收购—仓储—加工”全产业链资金用途、回款周期及风险特征，坚持分类施策，匹配差异化信贷产品。针对种植环节，推广纯信用、线上化、循环使用的专项贷款，有效满足蒜种、农资及雇工等投入需求。面向收购商户，匹配收购季“短、频、急”的资金特点，推广“惠农快贷”“乡村振兴贷”等产品，由省、市级担保公司提供担保，满足收购旺季的短期资金周转需求。针对仓储环节轻资产、缺抵押的痛点，大力推广“仓储质押贷”，依托“银行+冷库+监管公司”三方合作模式，以入库大蒜为质押物，严格执行质押率不超过50%的风控标准，由第三方监管公司实施监管，确保风险可控、信贷资金安全。推行“信贷+”综合服务。坚持贷款营销与存款归集、中间业务、收单结算等业务一体化推进。抓住蒜季资金流量大、交易频繁的窗口期，集中为收购户、冷库主及加工企业开通网银、“收银宝”等结算工具。同步推出蒜季大额存单、专属理财产品，引导收购旺季长短期闲置资金就地沉淀，实现贷款投放、产品拓展与资金沉淀的协同联动。蒜季期间，新增大蒜对公结算账户52户，带动低成本存款沉淀1.02亿元。实施贡献度差异化定价。整合客户用信额度、资金沉淀、中间业务、结算流水等多维数据，建立贡献度分层模型。对综合贡献度高、资金归行率高的客户，在贷款利率、授信额度等方面给予差异化优惠，可在他行贷款利率基础上下浮10%；对首次合作良好且结算量达标的新客户，纳入“蒜季白名单”管理，优先提供续贷及增信服务。通过价格引导与服务优化，不断提升客户合作深度与稳定性。

优化服务流程，筑牢高效运营保障

科技支撑，数据驱动，精准画像。主动对接邳州市农业农村局、大蒜协会、冷库联盟等单位，共享种植面积、产量、价格、出口等产业数据，建立大蒜产业监测台账，为精准授信和风险预警提供信息支撑。整合省联合银行重点走访清单及本行A/B类优质客户清单，结合支行辖区特色进行“二次加工”，形成可执行的“蒜季营销作战地图”，客户经理带着目标上门。通过数据赋能，累计精准识别目标客户4997户，成功“回捞”流失客户805户、新增用信1.87亿元。制度支撑，流程再造，限时办结。简化办贷流程，同步健全尽职免责和容错纠错机制，明确各岗位责任边界，在坚守合规底线的前提下，充分激发基层营销活力。蒜季以来，贷款平均审批时效缩短至1天，客户满意度达100%。服务支撑，开辟柜面绿色通道，提升业务办理效率。针对蒜季期间柜面业务量激增，开立存款专柜和信贷绿色通道，优化大额存款、定期存款及贷款发放流程。在全行范围内抽调精兵，派驻支援蒜区支行，并配备暑期实践大学生，协助业务拓展，合力抓好蒜季营销。保障外地客商结算，针对蒜季期间大量外地客商临时来邳州收购结算的需求，稳妥有序做好账户开立、转账限额等服务，增加低成本资金沉淀，确保结算无障碍、服务不断档。蒜季期间，柜面业务平均办理时长缩短至110秒，较年初压降18.52%。

“持续优化信贷结构，提升综合服务质效”，这是邳州农商银行深耕大蒜产业的行动自觉。上下同欲者胜，该行明确提出，持续以优质的大蒜产业金融服务，带动自身高质量发展。 李歌