11月28日，第三届长三角数字金融产业国际创新周系列活动国发专场举行，现场，“国发普惠金融品牌”“国发普惠金融实验室”及“国发供应链金融平台”等三项重磅内容发布。
发展普惠金融，对促进金融业可持续发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级有着重要意义。中央金融工作会议将普惠金融明确为金融强国战略的五大支柱之一，标志着普惠金融步入了一个崭新的发展阶段。
“作为苏州市属国有金融控股平台，国发集团在构建普惠金融体系工作中承担双重角色，既要作为金融企业直接参与普惠金融业务，更要引导市场力量参与，协助政府拓展普惠金融事业。”苏州国际发展集团有限公司党委书记、董事长张涛说，国发集团将进一步探索普惠金融高质量发展模式，提升普惠金融服务的可得性和覆盖面，确保金融服务能够更加广泛地惠及社会各领域。
抢占普惠金融赛道
实际上，国发集团全力推进普惠金融，不仅仅是响应苏州市委市政府的决策部署，更是站在行业的发展坐标系中深思熟虑后决定下大力气做的一件事。
发布金融惠企政策清单，代管信保基金，推出“科创指数贷”“设备担”等普惠金融创新业务，为普惠金融发展创造良好的政策环境和市场环境；推进数字人民币的推广应用，以“支付即结算”“可控匿名”“依法可溯”的特征优势，夯实推进数字普惠金融的重要支付基础设施……近年来，苏州打出了一系列支持普惠金融发展的“组合拳”，为产业创新培育了丰沃土壤。
“随着信息技术的发展和互联网的普及，一方面金融服务门槛不断降低，提高了普惠金融服务的深度和覆盖面。另一方面，数字支付的大量使用可以使金融科技公司利用信息技术收集市场各参与主体的交易数据，从而更加精准地提供产品和服务。”在国发集团党委副书记、总经理宋继峰看来，发展普惠金融时已至、势已成。
机遇当前，不容错失；抓住机遇，底气十足。对于普惠金融，国发并不陌生，且早已破题，积累了发展经验。慈善信托是丰富普惠金融产品、创新服务形式的重要体现。早在2017年，国发集团旗下苏州信托便成功设立了苏州首单慈善信托项目“苏信·善举1号慈善信托”，在此之后又设立了慈心系列慈善信托。截至2024年11月末，苏州信托累计备案慈善信托18单，总规模2.04亿元，资金来源包括公司自有资金、慈善组织、民主党派、企业、个人等，捐赠总额超过3000万元，主要用于扶贫、教育、纾困、助残、养老等。
“我们支持和引导下属子公司发展普惠金融，并将服务小微企业占比和在苏业务占比列入考核指标。”国发集团相关负责人表示，目前集团融资担保业务小微企业、“三农”业务金额占比达到99%，普惠金融发展迈上快车道。
作为苏州市成立最早的市级担保公司，今年1月，苏州国发集团下属的苏州国发融资担保有限公司正式加入江苏省政府性融资担保机构名单，全面开启小微“三农”融资担保服务新征程，新增小微及“三农”担保规模131.57亿元。
惠民金融服务扩面增量，产品矩阵也是多点开花。苏州国发融资担保有限公司已构建省级产品、市级产品和公司自研产品矩阵，覆盖多层级与全生命周期。前不久，江苏省“科技创新担保计划”业务开局“成绩单”出炉，8月计划开始以来，苏州国发融资担保有限公司实现6.3亿元备案规模，占苏州市全市备案规模57%。“科技创新担保计划”业务在全省排名中崭露头角，暂列全省担保机构首位。
践行服务实体经济初心
发展普惠金融，国发集团不搞平均用力，而是立足苏州实体经济强、小微企业多这一实际，因势利导推动普惠金融发展。
带着这样的思考，由国发集团打造的苏州首个共享式供应链金融服务平台应运而生。
“苏州是长三角核心城市，拥有全球领先的工业产业基础和完善的金融配套体系，产业与金融互动频繁；国发集团是苏州市乃至全国地级市中拥有金融牌照和金融工具最为齐全的国有地方金融控股平台，有能力和资源支撑金融基础设施建设。”苏州国发数金科技有限公司副总经理徐天然介绍，立足苏州制造业发达，产业门类齐全、集聚度高，链主企业多等实际，国发集团打造了苏州市首个共享式供应链金融服务平台，旨在为苏州市重点产业链、供应链上的中小微企业提供更加高效、便捷的融资解决方案，有效降低融资成本，扶植产业链的高质量发展。
据了解，苏州国发供应链金融平台将分期推出数字债权凭证、融担通、订单通、预付通、投融通等一系列产品和直面客户的综合金融服务。其中，“国发e单”数字债权凭证是即将在平台发布的首款产品，可以大幅提高核心企业基于基础合同的信用向更深层次的供应商进行拆分流转，提高供应商融资效率，降低融资成本，提升融资可得性。
对核心企业来说，“国发e单”无开具手续费和保证金，任意可拆分，开立时不占企业授信且账期更长；对供应商而言可以对接到全市的金融资源，线上化的操作使融资更具便捷性；对持有“国发e单”的供应商和金融机构来说风控措施更加完善。
“通过国发供应链金融平台，可使金融机构、核心企业和核心企业上下游中小微企业三方获益，实现良性循环，形成一个公平、普惠、共赢的供应链金融生态圈。”徐天然说。
除了搭建产业和金融对接的桥梁，国发集团还加大对重点领域和薄弱环节的金融支持，为科技创新、专精特新、制造业、外贸等小微企业提供精准服务。作为苏州国发集团担保业务板块的另一重要载体，苏州市融资再担保有限公司所服务的企业中制造业占比超60%，民营科技、高新技术、专精特新、瞪羚等称号的科创型企业占比近40%，新一代信息技术、生物医药、新材料等新兴产业占比近15%。
加快数字化转型步伐
近日，国发集团旗下苏州市住房置业融资担保有限公司通过搭建电子保函系统平台，与苏州农商行实现了保函系统直联，并成功落地首笔分离式电子投标保函业务。这一业务的落地，标志着公司在非融担保领域的全新突破，也是公司数字化转型、金融产品创新与升级的一次成功实践。据介绍，分离式电子投标保函业务是一种创新的金融服务产品，它将传统的保函业务与电子化技术相结合，实现了保函申请、审批、出具以及后续的查询、验真等全流程线上化操作，具备降本增效、便捷安全等优势。
数字化建设是推动普惠金融服务实现增量扩面、提质增效的动力。在苏州国发集团指导下，下属子公司不断以数字引领、科技赋能，创新普惠金融服务场景，提升为民服务便利度。由苏州市住房置业融资担保有限公司开发的苏州公积金“互联网+不动产抵押登记”系统，解决了公积金贷款过程中不动产抵押登记“多地跑”的问题，助力苏州在全国率先实现公积金（组合）贷款结清不见面注销。据悉，“互联网+不动产抵押登记”系统，已推动“抵押登记线上办”全覆盖，累计办理线上抵押业务近6.2万笔。今年1月至11月该公司公积金（组合）贷款新增担保业务6.5万笔，同比增加53.82%；新增担保额669.16亿元，同比增加58.09%。担保额与笔数均位列全省第一。
国发集团的探索还在深入。在第三届长三角数字金融产业国际创新周活动上，国发集团正式发布了普惠金融实验室，该实验室致力于研究和开发适用于普惠金融领域的前沿技术和模型，运用区块链、大数据、人工智能等技术，构建面向普惠金融服务对象的金融科技产品体系，解决当前普惠金融发展过程中面临的瓶颈问题。通过与金融机构、科技企业以及研究机构的紧密合作，拓展数字化金融服务场景，拓展多元化普惠金融融资渠道，丰富多样化普惠金融产品和服务，增强普惠金融供给能级，提升民营小微企业服务，助推苏州市“1030”产业集群发展，打造数字普惠金融科技创新生态圈。
随着国发集团布局普惠金融赛道日益体系化、多元化，“国发普惠金融”品牌——国发普惠于近日正式发布。该品牌将致力于服务实体经济，推动企业公平发展。通过推动数字技术与普惠金融相结合，丰富金融产品与服务多样性，拓宽金融服务覆盖面，促进金融资源的均衡分配。核心目标是帮助处于金融边缘的群体克服金融排斥，减轻小微企业融资压力，支持苏州“1030”产业的健康持续发展。品牌强调普惠金融的包容性、创新性、安全性和可持续性。
展望未来，国发集团将始终秉持“数科联动、黏连耦合、协同创新、质效提升、普惠民生”发展理念，立足“发展普惠金融”国家战略大背景，顺行业发展之势，携区域产业之链，扬金控平台之质，持续深入探索普惠金融服务新模式、新路径，为推动实体经济发展提供金融动能。 本版撰稿 陈诚
（国发集团供图）