江苏长江商业银行：打好服务实体“组合拳” 做实普惠金融“大文章”

今年1—10月，江苏长江商业银行累计发放普惠型小微贷款2.62万户、贷款金额137.04亿元。其中普惠型小微信用贷款1.8万户，金额62.21亿元；投放小微首贷户贷款6806笔，金额23.12亿元。

数据背后，是江苏长江商业银行坚持服务小微战略定位、持续推动普惠金融增量扩面的信心和决心。2024年，面对金融业发展的新形势、新变化，该行继续坚持向下向小、做深做透，以普惠金融为抓手，不断提升服务质效，切实为实体经济赋能。

主打小额信用，用心服务百姓创业

“小陈啊，我想提款，手机上怎么操作？”江苏长江商业银行泰兴支行客户经理陈文娟接到一位客户的求助电话。这位客户通过陈文娟办理了30万元信用贷款授信。他一般用款急，但回笼快，随借随还次数很多，因为上了年纪，操作电子产品有困难，每次都是陈文娟上门帮忙指导。

像这位客户一样的“两有两无”小微客户，在江苏长江商业银行服务对象中占比很大。他们普遍缺少抵押担保，大多是个体户、小加工作坊等实体经济“毛细血管”，长期得不到充分的金融服务，周转困难时，只能通过其他途径想办法。

为了充分提升小微客群的信贷支持获得率，切实解决其融资难融资贵等难题，江苏长江商业银行引导各分支机构潜心做好单户50万元尤其是单户30万元以下的信用贷款投放工作，推动普惠金融“降本增效”真正落地。同时，该行精心打磨契合小微客户需求的产品体系，加大对“小微创业贷”“小微助业贷”产品的营销力度，进一步降低准入门槛，为处于初创期和成长期的小微企业提供了有效的信贷支持。截至目前，该行累计为小微企业提供小微创业、助业贷款20366笔，金额63.99亿元。

普惠金融一头连着实体经济，一头连着百姓民生。江苏长江商业银行不断下沉客户定位，主动走到田间地头，为乡村振兴送去金融及时雨。客户王先生在泰州姜堰租赁了850亩地种植粮食，同时从事农药批发。银行客户经理上门宣讲普惠金融政策时，他提出融资需求，3天内便拿到了50万元的信用贷款。据悉，为了减少银行和偏远地区农户的信息壁垒，该行在泰州地区积极开展服务乡村振兴试点工作，从贷款用途、客户群体多个维度开发了“农机贷”“水产养殖贷”等特色信贷产品支农惠农，以村居网格化的方式为“三农”客户提供高效便捷的金融服务。截至目前，该行普惠涉农贷款余额达56.36亿元，较年初增加4.94亿元，增速高于各项贷款增速1.93个百分点。

借力数字金融，精准支持实体经济

“这么方便，这么快速，真是解了我一个大难题！”在泰州靖江做金属材料生意的周先生看着5分钟内就到账的100万元资金，长吁了一口气。去年他刚刚投资了一处厂房用于扩产，动用了一部分流动资金，谁知今年连续接到的几笔大单子都需要垫资，加上之前的账款未能回笼，一下子就出现资金缺口了。周先生犯了难：到哪去能在两天内弄到100万呢？江苏长江商业银行的客户经理在上门拜访时听说了此事，当即为客户办理了线上经营性贷款，不仅满足了客户的额度需求，更做到即时放款。

江苏长江商业银行副行长金文斌介绍，为充分发挥科技在金融领域的赋能作用，该行运用与互联网头部企业合作过程中积累的业务、数据和技术经验，积极寻求发展互联网金融业务，推出了线上贷款业务，为广大市民和小微客户提供更快更便捷的融资渠道。在线下，该行进一步优化信贷系统，通过对系统工具和内外部大数据的充分运用，实现了贷款申请、准入筛查、报表生成全流程的自动化作业。在此基础上，该行又新开发公司信用贷款专项产品，以资金需求在300万—1000万元区间的成长型中小微制造业、商贸流通业企业为主要服务对象，为客户制定个性化信贷解决方案，进一步“扩容”普惠业务板块。

搭建长效机制，激发普惠金融动能

在“绘制”全行普惠金融“地图”、推进业务稳步增长的同时，江苏长江商业银行搭建了推动“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”的金融服务长效机制，让业务人员能够心无旁骛地做好普惠金融服务工作。

一方面相继出台了小微贷款、信用贷款等考核激励政策，从“指挥棒”层面大力激发营销人员服务积极性；另一方面持续完善尽职免责机制，并建立了具体详尽的负面清单，除“负面清单”中所列违规事项外，一律不进行追责。在信贷支持保量的同时，推出利率浮动机制，进一步下放小微贷款利率浮动权限，允许各分支机构根据小微客户实际情况，在现有利率水平基础上再进行下浮，为小微企业减轻负担。该行还鼓励各分支机构积极参与当地政府主导的政策性普惠贷款，并充分运用人民银行专项再贷款资金，为小微客户提供低成本的信贷资源。

一套普惠金融“组合拳”，密切了银行与小微客户之间的联系。金文斌表示，以小微金融为主体的普惠金融战略是江苏长江商业银行的立身之本，接下来，该行将更好地强化“服务小微、普惠大众”的使命担当，在新形势下不断提升普惠金融服务能力，推动普惠金融业务高质量可持续发展。 朱小妹