作为一家地方法人农商行，如何写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”？江阴农商银行因地制宜，通过实施市场精耕细作、管理精打细算、项目精雕细琢“三精工程”，强化持续精准发力，当好服务实体经济生力军，培育经济发展新动能。
聚焦科技金融，激发创新动能
近日，江阴农商银行向江苏睿鸿网络技术股份有限公司发放“专精特新贷”1000万元，作为采购款支付至上游供应商，解决了企业生产关键时期的资金需求。
科技金融，是江阴农商银行新一轮战略主赛道。该行大力支持战略性新兴产业和科技型企业，从研发创新产品、设立创新机构，到营造科创生态、拓展科创首贷户，不断健全科技金融综合服务体系。
紧跟江阴“一湾一谷一区一港”科创载体建设，该行设立科技金融专营机构，成立专精特新“小巨人”企业快贷中心，与地方科技部门共同梳理2000余家科技型企业纳入金融服务“白名单”，对名单内企业实施单列信贷、利率定价、担保方式、授信流程等资源倾斜。在产品端，该行率先推出的“江银质量贷”“创新积分贷”“知识产权贷”等产品覆盖科创企业全生命周期、全经营场景和全产业链条。目前，该行已实现对江阴辖内高新企业、专精特新企业80%有服务、40%有授信。同时，该行搭建“人才＋资本”服务平台，推动人才、金融、项目高效对接、协作共赢。
截至2023年末，该行科技型企业贷款余额70.26亿元，累计服务科技企业客户超过500家。其中，科技型中小企业贷款余额68.63亿元，占比近98%。
布局绿色金融，护航低碳转型
江阴农商银行将“绿色金融”写入全行发展战略，提出打造支持绿色生态的绿色银行目标。
据悉，该行成立了绿色金融委员会，推动信贷资源进一步向绿色产业倾斜。将绿色金融指标纳入考核评价体系，完善相应的容错纠错机制，调动客户经理“敢贷、能贷、愿贷”积极性。截至2023年12月末，该行绿色信贷余额30.36亿元，较年初增长56.28%，远高于各项贷款平均增速，并实现绿色信贷三年平均增幅350%的显著成效。
华泰新能源是江阴市的新能源领军企业，计划建设的75MW的分布式光伏发电项目，由于规模大，资金需求大，一度面临资金短缺困境。得知情况后，该行组织专业团队深入调研评估，为项目提供近2亿元授信支持，为当地低碳转型注入动能。
2023年以来，该行新增支持江阴市工业产业提质增效三集中项目、“引江济太”江阴段环境治理与科创产业融合发展项目、滨湖区显山透绿项目、江阴生态未来城生物多样性保护与生物医养产业融合发展EOD项目等7个重点绿色项目，参与银团授信34.835亿元。发挥金融“活水”作用，江阴农商行融入当地绿色发展产业链、供应链，推动江阴企业共建共享绿色生态。
深耕普惠金融，服务实体经济
近日，江阴农商行供应链金融专属产品——“壹链通”上线，并与多家供应链核心企业签约合作，首笔57万元供应链贷款同步落地。据悉，该平台是该行利用核心企业信用传导，让供应链上下游中小微企业享受融资便利的务实之举，可辐射核心企业上下游客户5000余户。
这是江阴践行普惠金融的缩影。多年来，该行持续完善普惠金融体制机制建设，迭代升级产品，提升中小微企业服务能效。
根据江阴产业集群化发展、民营制造业发达的特点，该行聚焦创新链、产业链、资金链、人才链，从产业集群服务、全生命周期陪伴、合作生态共建等维度，搭建共荣共生的产融生态体系，引导金融资源精准滴灌实体经济。在服务机制上，该行成立小企业与个贷中心，与江阴市委组织部、金融局共同选派39名“金融顾问”点对点了解企业需求，提升综合服务效能。实施减费让利，民营企业贷款平均利率近两年下降超120BP；强化考核激励，有效提升客户经理支农支小、做小做散的积极性。
围绕中小微企业金融需求，该行打造“三生三市”服务体系，精耕细作生意、生活、生命对应的小微工商、批发零售、健康养老“三个市场”，提升普惠金融获得感、满足感。
战略引领之下，该行实现普惠类贷款三年翻番，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款从2020年末的153亿元增长到2023年末的316亿元，三年增长106%；全行信贷客户总数从2020年末的4.3万户增长到2023年末的8.69万户。其中普惠小微企业客户数增幅80%、制造业贷款客户数增幅超30%。
构建养老金融，传递银龄关爱
5月，江阴农商银行在“适老服务便利化专项行动”动员大会上提出，聚焦老年人支付体验的痛点、堵点，以网点改造、员工培训、系统升级、服务延伸等工作为抓手，为老年群体提供有温度、有广度、有深度的金融服务。
在江阴农商银行各网点，软硬件适老化改造不断完善，确保老年客户通行无忧。此外，该行作为江阴市养老金的主要代发银行，在每个月代发高峰增设爱心窗口，由金融志愿者全程陪伴，使老年客户享受一站式的便利服务。
为缓解老年人的“数字鸿沟”，江阴农商行以“安全、简单、好用”为目标，持续推进升级“老年关爱版”官网、手机银行、ATM机、STM机在页面展示、功能布局、流程体验等内容，确保老年客户通过简单操作以及语音提示就可完成查账、转账等金融服务。
该行还打造了以服务老年客户为主题的“银龄关爱”主题银行，并创设适老服务品牌“银龄会”，不断延伸养老金融内涵。目前，该行已推出涵盖安全保障、便利渠道、财富保值、尊享权益、主题活动等适老服务举措，全面提升适老服务的覆盖率、可得性和满意度。
探索数字金融，赋能数字经济
江阴农商银行以强化自身数字化转型，增强对数字经济的支撑作用。
该行不断完善开放银行数字金融服务体系，围绕“数据驱动业务创新”目标，研究制定数字化转型三年战略规划，形成“数据服务、数据能力、数据产品”三位一体的服务架构，提升数字化转型效能。在数据中台建设上，继续丰富指标集市，强化系统集成；在数字化运营上，探索构建“智慧化、协同化、定制化、移动化”的厅堂服务一体化体系；在数字化营销上，充分运用CMMS数字营销平台，以更广维度、更大力度推进“三化”营销走访塑形。
该行深耕数字政务、数字普惠、数字乡村、数字生活等领域，持续拓宽数字化普惠金融服务的广度和深度。打造“金融+政务”“金融+文旅”“金融+商业”等跨界融合样板，建成政务、村务、商务和金融服务“四务融合”便民服务点，将数智产品深植于产业发展各场景之中，增强金融新业态对民营经济的辐射带动。截至2023年末，该行线上贷款客户数较年初净增超7000户，增幅36.30%；线上贷款用信余额较年初净增超3亿元，增幅18.71%。
江阴农商银行党委书记、董事长宋萍表示，2024年是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，该行将继续坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚定不移走好中国特色金融发展之路，落细落实做好“五篇大文章”，以更大力度服务地方战略和实体经济，打造高质量发展新的增长极。