今年8月，工商银行江苏分行、无锡市创新投资集团有限公司与工银资本管理有限公司在无锡共同签署100亿元工融锡创科技产业基金战略合作协议，积极发挥股权投资在加速创新资本形成、促进产业结构升级等方面的关键作用，引金融“活水”浇灌科创“森林”，全力助推金融与实体经济重点产业深度融合。
这次战略合作，是政银共同助推科创企业发展的新范例，也是工行江苏分行创新支持服务科创企业的典型案例之一。近年来，工行江苏分行积极落实国家创新驱动发展战略，扎实推进“科创金融服务领军强行”建设，不断完善科创金融服务体系，全面助力高水平科技自立自强。截至9月末，该行科创贷款余额已超2000亿元，当年新增327亿元，增速近20%，全力以赴助力科创企业高质量发展。
打造专营平台
提升三级机构“矩阵式”服务质效
工行江苏分行始终把金融服务科创企业摆在突出位置，创新完善科创服务体系，全力打造专营服务平台，不断加大对科创企业融资和综合金融服务的专业支持力度，全面提升科技金融服务质效。
今年6月，工行江苏分行正式成立省行级科创企业金融服务中心，聚焦区域科创企业金融服务需求，统筹全省科技金融管理，为全省科创企业提供投融资、风险管理、资本市场对接等综合化金融服务。据了解，科创企业金融服务中心拥有独立的信贷审批权、产品创新权和差异化的风险容忍度，以及专属的审查团队，能更好地发挥“指挥棒”作用。
早在2020年，工行苏州分行、南京分行就试点成立了科创企业金融服务中心，先后为苏州某工业机器视觉领域头部企业发放1024万美元境外并购融资贷款，为南京某创新药先锋企业审批辖内首笔生物医药知产贷5000万元，为南京某医疗技术公司成功发放1000万元省科技成果转化项目贷款……一个个金融服务科创成果落地见效。截至今年9月末，苏州分行已为2200余户科创企业提供投融资一体化金融服务，南京分行已为科创企业发放贷款超230亿元，服务客户1000余户。
在科创服务触角的延伸上，工行江苏分行又陆续在南京、无锡、常州等地打造了15家科技特色支行，不断深化科创企业专业化经营模式，配备专职科创团队，构建全行“科创中心+科技特色支行+科创驿站”的科创金融服务矩阵，更加专业、更加广泛地服务好科创企业。
优化专项评审
化解“轻资产”科创企业融资难题
工行江苏分行积极探索提高信贷服务对科创型企业“高人力资本、高科技投入、轻资产”的适配性路径，创新提出“高新技术企业风险限额测算打分卡”，在科创中心、科技支行试点“专业评估机构、专属评级模型、专属授信模型”三大工具以及差异化风险容忍机制，逐步加大科创企业未来经营前景、技术研发能力和资本市场认可度的评审权重。
徐州某机械制造有限公司是一家专业从事工程机械研发、制造、销售服务的高新企业，制造了国内第一台全回转钻机，该企业具有大多数小微企业普遍存在的“轻资产”现象，同时企业在初创期，急需投入较高的产品研发费用。工行徐州分行联动支行主动走进企业，对企业的生产经营、市场前景、产品市场需求量进行深入调查了解，为企业量身定制了“2800万元非专项授信”的融资方案，通过人格化授权化解企业发展难题。
科创型企业普遍存在轻资产、弱担保的特征，工行江苏分行充分利用知识产权质押贷款，为拥有自主知识产权的科创企业提供融资支持，助力企业研发成果转化，“知产”变“资产”，拓宽科创企业融资渠道，帮助解决融资难、融资贵问题。如苏州某知名新能源企业生产销售规模不断扩大，需要更多的流动资金用于日常周转。工行苏州分行了解情况后，通过以该企业名下的某项利用空气对流实现冷却技术的专利作为质押，成功发放200万元流动资金贷款，帮助企业解了燃眉之急。
工行江苏分行还与南京市知识产权局和“我的麦田”平台共同推出了“知易贷”，帮助企业将其拥有的注册商品商标专用权、专利权等知识产权资源高效盘活，目前已为益邦电力、新恒基等一批科创型中小企业提供知识产权质押贷款，助力科创企业成长壮大。
创新专属产品
满足企业“全生命周期”金融需求
工行江苏分行立足企业“全生命周期”服务理念，建立“全周期、全产品、全服务”的综合金融服务体系。制定下发了《江苏分行科创企业综合金融服务方案》，对初创期企业，加强便捷开户、财务管理、金融规划和创业辅导服务，对成长期企业，加强流动资金、营运期周转贷款、项目贷款等信贷产品以及股权投资服务，对成熟期企业，加强债券发行、可转债、可交债、员工持股计划以及跨境融资等服务。
成立于2018年的某半导体企业，为国内首个通过“四证合一”的车规芯片企业，工行南京江北新区分行在企业成立之初就上门拜访，发放了首笔融资，并通过减费让利、银企互联等方式进行长期服务，帮助企业顺利跻身中国独角兽企业。基于集成电路产业信贷业务落地较为困难的特点，该行充分运用其专属评价、独立授权的特色服务机制和“芯片贷”“宁科贷”等产品，服务于企业全生命周期，截至目前已累计授信近百亿元。
“现在有了园区科技贷，园区政府直接和银行对接，根据企业实际情况给我们核定相应的信用贷款额度，不需要抵押担保，大大方便了我们企业的融资，让我们企业的资金‘血液’更畅通，发展的动力更强劲。”扬州华峰防雷新科技有限公司负责人激动地说。“扬州高新区科技贷”是工行扬州分行联合扬州高新区，为科技型企业“量身定制”的一款金融信贷产品。该产品依托园区的辅助信息给予企业授信，采用纯信用方式、无需担保、无需抵押，且享受优惠利率、随借随还，大大提升了企业融资的便捷度。
工行江苏分行不断深化推进“园区+区内企业”政银企合作模式，落地“创新积分贷”“生物医药知产贷”“园区e贷”等特色产品，为科创企业提供优质、便捷的线上线下一体化融资服务。
此外，该行紧跟政府和监管部门扶持政策导向，充分发挥金融产品优势，以低成本信贷助力企业“轻装快跑”。常州某焊材有限公司是一家专门从事药芯焊丝生产及相关技术研究与开发的制造业企业，随着经济形势逐渐复苏，企业急需流动资金来进行转型升级、扩大生产。在政府发布纾困增产增效贷后，该行迅速行动，立即向企业宣传了纾困增产增效专项贷款政策，主动上门服务，迅速发放了950万元信用方式贷款资金，并争取到9.5万元财政贴息政策，解决了企业资金周转问题，降低了财务成本。
发挥专业优势
“内联外补”多元化支持科创企业
工行江苏分行主动适应科创金融服务需求多元化、综合化的趋势，重点加强“商行+投行”“境内境外、本币外币”“以公带私、以私促公”联动，不断加强投贷联动力度，积极导入产业基金、私募股权基金、创投机构、孵化器资源，通过先投后贷满足科创企业不同阶段资金需求，有效支持科技研究成果转化。
今年下半年，工行江苏分行、无锡市创新投资集团有限公司与工银资本管理有限公司共同签署总规模100亿元工融锡创科技产业基金战略合作协议，就是发挥股权投资在加速创新资本形成、促进产业结构升级等方面关键作用的重磅举措。该基金将聚焦航天航空、集成电路、新材料、高端装备等重点科创产业发展，打通创新链、产业链、资本链，推动科技创新和关键核心技术突破，以大平台引领大资本，以大资本带动大项目，以大项目汇聚大产业，为地方经济高质量发展注入源源不断的“金融活水”。在横向联动方面，工行江苏分行充分发挥集团优势，积极联动境内外分行和子公司，通过综合金融服务，一站式满足客户全方位的金融需求。如南京江北新区分行联合澳门分行为某重点半导体企业成功办理1.4亿元跨境直贷；无锡分行成功推荐工银理财及工银瑞信投资红豆集团有限公司2023年度第一期中期票据(科创票据）……
中国式现代化关键在科技现代化，科技立则民族立，科技强则国家强。下一步，工行江苏分行将继续发挥国有大行“头雁”作用，切实当好金融赋能科技主力军，围绕科创企业金融需求靠前发力、靶向发力，促进科创企业加快科技创新步伐与科技成果转化，助力科创企业高质量发展，全力支持高水平科技自立自强，为建设科技强省贡献更多工行力量。 邵满桂 李永康 李俊