加快实现高水平科技自立自强是推动高质量发展的必由之路，而高水平科技自立自强离不开科创企业的支撑。工商银行苏州分行围绕科创企业金融需求靠前行动、靶向发力，进一步优化产品、市场和服务体系，为科创企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，写好科创金融服务大文章。
数据显示，今年上半年，苏州工行为苏州全市2200余户科创企业提供投融资一体化金融服务，当年新增超220亿元，充分彰显了该行深耕科创金融业务、赋能城市高质量发展的决心。
完善体制机制 多维度打造专属服务体系
苏州工行始终以体制机制创新带动业务发展变革，以专业、专营和专门的科创企业服务机构设置，全体系服务科创企业发展。
早在2020年，苏州工行就获批设立科创金融服务中心，这也是系统内唯一一家“科创金融中心+科技特色支行”的科创专营机构，为苏州地区科创企业提供投融资、风险管理、资本市场对接等综合化金融服务。同时，为进一步扩大服务半径和细分服务领域，该行科创金融服务中心还推动全辖分支行组建科创柔性团队、要客团队和科创工作专班，进一步下沉工作职能，构建起层次分明、覆盖完整的科创金融服务体系，为科技创新提供资金保障，推动科技创新成果有效转化。
在昆山，苏州工行成立了科创金融分中心，协同辖内网点推动科创金融专项业务，加强对昆山高新区生物医药和高端装备制造等行业分析，着力解决科创金融服务的堵点和难点问题，进一步提升营销人员对科创企业的风险研判能力和综合服务能力。今年上半年，该行昆山分行累计支持科创企业超280户、提供信贷支持超280亿元，其中支持昆山市域内“专精特新”企业、国家高新技术企业占比分别超56%和32%。
创新评价模式
系统性量化创新识别能力
“之前的贷款额度对我们药物研发来说是杯水车薪，工商银行给我们重新授信后，评价额度是原来的5倍，这下我们可以心无旁骛加大研发了。”一家位于苏州工业园区的生物医药企业是当地的独角兽企业，其相关负责人说起苏州工行提供的服务，感激之情溢于言表。苏州工行充分考量该企业发展前景，通过使用全新的科创评级授信模型，为企业提供了大额授信支持，解了企业的燃眉之急，让企业更有动力、有信心继续开展研发生产。
科创企业普遍具有高人力成本、高研发投入、轻资产的“两高一轻”特点，苏州工行积极破解科创金融难题，按照市场化原则制定科创企业金融服务指导意见，以企业销售规模、生产研发能力、销售渠道建设、征信情况等多维数据为要素，积极创新金融服务模式，面向科创企业推出专属投融资业务评级授信模型，建立了科创业务专项审议制度，引入专家“外脑”支持，通过工总行“云审议”方式为前沿科技项目提供决策支持，打造专业化产品创新和个性化贷后管理方式，形成了覆盖投融资业务全流程的“科创企业价值评价体系”。
此外，苏州工行积极探索主动授信与自动化审批，启动科创企业自动化尽职调查项目研发，为科技含量高、资信情况好、发展质量优的科创客户，提供批量化主动授信、自动化尽职调查，进一步提升科创企业的授信覆盖面和审批效率。
设计专属产品
全周期服务科技企业成长
位于苏州高新区的一家科创型龙头企业，是目前国内覆盖芯片、器件、模块全工艺链测试装备的主力供应商。该企业从2017年筹建开始，就与苏州工行一路相伴。从最初工商注册，到后期提供信用贷款、科技积分贷、跨境收付汇服务、延拓新业务等，苏州工行用金融服务助力企业从初创走向成长并逐步走向成熟。
如今，该企业拥有30多项发明专利，成为国家级专精特新“小巨人”企业、国家创新人才推进计划科技创新创业人才企业、中国潜在独角兽企业。“当时，我们企业的规模还很小，苏州工行却拿出最快的响应速度，并没有对我们区别对待。”回想创业之初，企业负责人十分感慨。
受行业特点影响，科创企业的投融资需求较为复杂，不同周期、不同规模、不同行业科创企业的融资需求存在较大差异，要求传统金融服务模式必须发生转变。
为更好地适应科创企业的成长发展需要，苏州工行专门打造了科创企业综合金融服务方案，围绕初创期、成长期、成熟期客户的金融服务需求，从对公金融、个人金融和赋能发展三个维度，提供股贷债一揽子金融服务体系。
落实工总行和科技部火炬中心“十百千万”工程部署，苏州工行积极推进政银联动合作，一批面向专精特新科创企业和产业创新集群的“数字积分贷”“昆科贷”“园科贷”“火炬贷”和“生物医药贷”等针对性强、市场口碑好的专属信用产品不断推出，为科创企业提供优质、便捷的线上线下一体化融资服务。
“工商银行的‘昆科贷’解决了我们公司研发和生产的资金需求，帮助我们科技型企业持续发展提升了续航能力，是真正助力我们企业跑出加速度的帮手和推手！”昆山花桥某公司负责人说。该公司是一家集人工智能应用系统开发以及智能工业机器人的研发、制造、销售于一体的高新技术企业，去年受疫情影响，业务增长缓慢，研发投入加大，资金需求增大。为及时满足企业研发投入资金需求，苏州工行第一时间与企业沟通了解其业务需求，快速将400万元线上“昆科贷”发放到位，为企业研发投入提供有力支持，得到企业负责人高度认可。据了解，今年上半年，仅“昆科贷”，该行就累计投放了13亿元信贷资金，持续提升普惠金融可得性、覆盖面。
完善生态体系
多元化探索渠道合作空间
6月26日，苏州工行携200亿元苏创工银产业创新集群基金参加了中国（苏州）创新投资产业对接会暨“苏州创投日”活动。该基金为母子基金，母基金由工银投资和苏创投共同出资设立，子基金由工银投资、苏创投和相关国资板块共同出资设立，主要投向苏州重点布局的电子信息、装备制造、生物医药、先进材料四大主导产业和16个细分产业优势产业中专精特新等各类拟上市企业，将带动超过1000亿元科创贷款投放，助力打造金融与产业相融合的生态圈。
苏州工行注重发挥生态体系建设对金融资源配置的推动作用，着力整合政府机构、创投机构、资本市场、产业资源等力量，延伸金融服务触角，构建联盟化、协同化的科创金融发展生态，助力提升苏州地区科创企业营商环境。
该行与元禾控股集团、昆山国科创投等10家投资机构达成投贷联动合作，实现投贷联动9笔，总金额近7亿元；积极与政府形成良性互动，引入“资金池+银行+担保机构”风险共担模式，为企业提供“见分即贷”授信方式，成功发放首笔3000万元“创新积分贷”纯信用贷款。
聚焦大数据信息的共享、知识产权的价值评估、专利权质押、产学研探讨，开创相互引流合作的新途径，苏州工行积极对接三方平台，有力推动科创企业“智产”向“资产”转化。
用一项项实际行动，为科创企业拓宽融资渠道。近期，苏州某知名新能源企业生产销售规模不断扩大，需要更多的流动资金用于日常周转。苏州工行了解情况后，通过以该企业名下的某项利用空气对流实现冷却技术的专利作为质押，成功投放200万元流动资金贷款，帮助企业解了燃眉之急，实现了知识产权质押融资业务的突破。
发挥集团优势
多方联动助力对外开放
苏州工行发挥境内外联动优势，充分利用工行全球布局优势，为实现科创企业在全球市场重要的投资并购提供金融支持。
以苏州高新区某工业机器视觉领域头部企业跨境并购为例，该行依托“一点接入、全球响应”的集团国际化优势，联动境外机构，细化项目流程，成功开立了欧元履约保函，并向企业发放1024万美元境外并购融资贷款，协助企业成功收购了欧洲某公司100%股权。如今，苏州工行已成为该企业的主力合作银行，其位于越南以及新加坡的子公司对该行也投下了信任的一票。
科技创新是贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略支撑，服务科创企业高质量发展是国有大行的责任使命。工商银行苏州分行将持续以高质量金融服务助力高水平科技自立自强，聚焦科创类企业发展方向，加速构建股债贷相协调统一的科创金融服务生态圈，以“金融优”促“科技新”，努力在推进中国式现代化苏州新实践中展现金融新作为。孙波 刘晓