农业银行武汉分行书写科创服务新篇

    精准滴灌，农业银行武汉分行“贷”动科技企业发展。

    科技创新是发展新质生产力的核心引擎，服务实体经济是金融的本源使命。当“三农”发展与科创浪潮交汇，当产业升级与资金需求碰撞，农业银行武汉分行以“科创金融中心”为枢纽，以专属产品为利器，以全链条服务为纽带，在支持新质生产力培育的赛道上跑出加速度。截至2025年9月末，该行科技企业贷款较年初增长155亿元，增速高达158.44%，服务科技型企业近4000家，以金融之力滋养科创企业蓬勃生长。

    ■ 架构人才双驱动

    机制革新破科创服务壁垒

    “以前跑贷款要对接多个部门，现在农行有专门的科创服务团队，从申请到放款一路绿灯。”某科技型企业财务负责人的感慨，道出了农业银行武汉分行架构革新带来的服务质变。

    面对新质生产力培育的金融需求，该行率先打破传统服务模式，于2024年1月成立“科创金融中心”，并在洪山、东西湖和开发区三家支行挂牌成立科创分中心，构建起“总行试点+分行统筹+支行执行”的三级服务架构。

    专业的服务离不开人才支撑。该行制定《科技金融中心骨干人才库建设实施方案》，在全市范围内选拔金融骨干人才，这支专业队伍凭借对科创企业的深刻理解，为企业提供从政策解读到融资规划的全流程服务。在服务某家企业过程中，专项团队深入企业轨道交通装备研发项目现场，结合其技术优势与市场前景，精准匹配融资方案，为企业技术升级提供稳定资金保障。

    为打通服务科创企业“最后一公里”，农业银行武汉分行创新推行分层服务机制，聚焦七大科创客群精准发力。该行主动对接各区政府职能部门，常态化开展“走进园区服务企业”活动，为科技企业送去“融资+融智”一体化支持。针对国家级小巨人、单项冠军等重点企业，组建市行、支行、网点三级服务团队，通过每周轮训会诊凝聚攻坚合力；面向中小科创企业，坚持“先户后贷”原则，明确网点“每周拜访、每旬开户、每月放款”的工作目标，以周调度机制强化过程管理。同时配套专项费用与考核激励，将开户覆盖、信贷投放等纳入评价体系，构建起高效协同的科创服务闭环。

    ■ 产品矩阵精准滴灌

    多元融资纾解科创资金难题

    新质生产力企业轻资产、高风险、长周期的特性，对金融产品提出了更高要求。农业银行武汉分行依托总行开发的产业金融服务平台，运用大数据、人工智能技术提升对企业科技创新能力的精准画像和风险识别效率，重点推广“小微快e贷科技型企业专属信贷服务模块”“科技E贷”“科捷贷”等特色产品，实现从“资产抵押”到“技术授信”的转变。截至2025年9月，该行已为979户“清单”内科技型企业完成线下审批授信，累计发放知识价值信用贷款144.6亿元；累计发放科技人才贷33.17亿元，服务企业1165户，截至9月末贷款较年初新增14亿元。

    针对不同发展阶段的科创企业，该行定制差异化融资方案。在初创研发阶段，推广“股权+债权”组合融资，通过AIC股权投资基金为3家企业注入资金2.5亿元；在成果转化成长期阶段，以“专精特新小巨人贷”“新兴产业赋能贷”满足基地建设、设备采购需求，灵活调整授信额度；在规模化商业化阶段，依托供应链金融服务助力企业拓展市场与扩大产能。双虎涂料在成果转化期急需资金采购新生产线，该行通过“火炬积分贷”快速完成评估，高效发放贷款支持企业实现小规模量产。

    为破解无形资产融资难题，该行积极拓展专利权、商标专用权等特定知识产权的直接质押，不断完善评估、登记、处置流程，累计对8家企业提供知识产权质押融资支持，投放金额近3.5亿元。在政策红利加持下，该行成功为某企业发行全省首笔5亿元科技创新债券，为某集团发放首笔科技企业并购贷款840万元，形成涵盖信贷、债券、股权的多元化融资体系。针对科创企业融资成本痛点，该行落实湖北省技术创新专项贷政策，对纳入“白名单”的“首贷户”企业给予更高比例贴息，其他企业也享受专项贴息支持，贴息期限设置合理，单个企业贴息额度充足，切实降低企业融资成本。

    ■ 银政担投协同发力

    靶向攻坚拓宽科创服务版图

    为更好服务新质生产力，农业银行武汉分行着力构建“银政担投”协同生态，主动联动政府部门与担保机构深化合作。通过与省、市两级政府性融资担保机构开展“总对总”合作，实现“见贷即保”快速审批，叠加优惠担保费率与较高比例的风险代偿支持，大幅提升服务效率。同时依托省市财政风险补偿政策，对不同类型科创贷款损失给予相应比例的本金补偿，进一步降低科创信贷风险，为服务数千家科创企业筑牢保障。

    围绕科创企业全场景需求，该行推行“公私联动”服务模式。对公端为双虎涂料等科技型企业提供综合授信与资金结算支持；对个人端面向企业核心技术人员推出“新才e贷”等专属服务，配套多元金融产品，实现企业发展与人才服务的双向赋能。

    针对科创客户服务短板，该行精准施策：为上百户专精特新“小巨人”企业定制“一户一策”拓展方案，将合作覆盖率提升至四成以上；面向中小科创企业推行“先户后贷”服务机制，年内新增开户数近500户，服务总量突破3000家。在环保、新能源等新兴产业领域，相关贷款余额均达到数十亿元规模，持续加大信贷倾斜，助力绿色科创发展。

    从知识产权质押到科技创新债券，农业银行武汉分行以多元服务践行金融使命。截至2025年9月末，该行战略性新兴产业贷款余额较年初增幅超五成；服务高新技术企业数量新增400余家，总数达3600多家，以扎实成效为武汉国家科技创新中心建设注入金融动能。 

    未来，该行将继续锚定新质生产力发展方向，聚焦人工智能、生物技术等“硬科技”领域，优化科创金融产品体系，提升重点客户覆盖度，以更具温度的服务、更有力度的支持、更显精度的举措，助力更多科创企业攻克技术难关，为武汉打造国家科技创新中心、建设区域金融中心贡献农行力量，让金融活水持续滋养新质生产力茁壮成长。