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光谷科技担保工作人员深入企业做尽调。 |
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光谷科技担保工作人员面对面了解企业融资需求。 |
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光谷科技担保线上服务平台全面启用。 |
近日，位于武汉新城光谷片区的高新技术企业武汉光谷量子技术有限公司（以下简称“光谷量子”），获得武汉光谷科技融资担保有限公司（以下简称“光谷科技担保”）提供担保的银行贷款500万元，用于民用芯片研发及补充公司流动资金。
这是光谷科技担保业务阵地前移，开展企业单笔担保业务中的一例。今年以来，光谷科技担保迎难而上，深入企业一线了解企业需求，重点发力科技担保单笔业务，大力探索由“后卫”转变“前锋”的新业务模式，为中小微科技企业提供更便捷、更精准的融资服务，致力于成为企业“身边的融资专家”。
党的二十大报告指出，强化企业科技创新主体地位，发挥科技型骨干企业引领支撑作用，营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境，推动创新链产业链资金链人才链深度融合。
作为光谷地区唯一一家政府性融资担保机构，光谷金控集团旗下光谷科技担保牢记嘱托，感恩奋进，秉承“服务实体经济，扶持中小企业”的初心，肩负“解决中小微企业融资难、融资贵、融资繁”的使命，坚持探索科技金融创新赋能科技创新，为区域内创新能力突出的中小企业提供创新特色融资产品，做好精准服务和精细帮扶，提供源源不断的“金融活水”，助力科技中小微企业拔节生长，为加快建设世界光谷和武汉新城科创金融中心贡献力量。
■ 创新不停步
系列新产品缓解科创企业“融资难贵繁”
5月25日，光谷未来科技城，光谷科技担保联合东湖高新区科创局、工商银行科创服务中心、工商银行自贸分行共同举办“创新积分园区行”活动，两家科技企业现场与光谷科技担保、工商银行自贸分行举行融资签约，分别获批“科创积分贷”500万元、300万元。
“科创积分贷”是光谷科技担保联合东湖高新区科创局通过有效运用企业创新积分及评价结果，应用大数据等新技术手段，迅速识别和筛选区内创新能力突出的中小企业，有针对性地推出的一项融资产品。
科创积分贷以企业创新能力作为量化评价依据，旨在缓解银行等金融机构对科创企业“看不清、看不透”，科创企业“融资难、融资贵、融资繁”的发展困境，企业可获得最高2000万元的担保额度。
“强创新”离不开“强金融”。光谷金控集团总经理助理、光谷科技担保董事长颜佐辉介绍，自2020年成立以来，光谷科技担保牢记使命，坚定履行国企担当，以企业需求为导向，坚持创新不停步，在全省率先推出“专精特新担”“高新首贷担”“光谷瞪羚担”“金关保”“科创积分担”等创新产品服务，取得良好效果。
武汉海微科技有限公司（以下简称“海微科技”）是国家级专精特新“小巨人”企业，是一家专注于汽车电子产品研发、生产、销售和服务的高新技术企业，客户覆盖东风、蔚来、理想、一汽奔腾、北京汽车等知名汽车厂商。去年四季度和今年一季度，该公司因备产备料资金需求量大而产生融资需求，由光谷科技担保提供“专精特新担”融资担保，光大银行贷款8000万元，今年一季度已放款。
今年以来，光谷科技担保重点发力单笔担保业务，进一步提升精准服务效能和服务深度，增强科创企业用户的体验感和获得感。今年上半年，光谷科技担保单笔担保业务实现显著增长，担保金额同比增长820%。
■ 投担齐联动
助力武汉新城打造科创金融中心
“这种业务模式，意味着我们从以前批量业务中‘见贷即担’的‘后卫’转变为单笔业务‘见担即贷’的‘前锋’。”光谷科技担保总经理张薇介绍，根据高新区发展要求，光谷科技担保靠前发力，将服务科技企业的阵地前移到最前线。
“发力单笔业务，展业效率提升了，为企业提供的融资服务更精准了。”光谷科技担保融资担保部有关负责人严明表示，面对科技型企业轻资产、重研发的特点，该公司通常会以企业核心技术和所处赛道前景等为关键考量因素，更看重企业的成长性和核心竞争力，而非可抵押物。
光谷科技担保一方面直接走进企业提供面对面服务，一方面对接多个产业园区、政府部门，了解企业需求。同时，他们还针对一些科创企业的个性化资金需求，提供个性化融资解决方案以及“投担联动”服务，帮助企业及时获得金融支持，并有效降低融资成本，致力于成为中小微科技企业“身边的融资专家”。
海微科技既是光谷科技担保服务的企业，同时也是光谷金控集团的股权投资企业，这起服务案例是光谷科技担保单笔担保业务在“投担联动”领域的再发力。张薇介绍，光谷科技担保“投担联动”深度服务新模式，旨在对光谷金控集团现有业务生态的已沉淀数据进行深加工，通过内部业务板块互补共促，围绕企业不同成长阶段的差异化融资需求，发挥期限错配、资金互补优势。在股权投资的基础上，引入担保公司为企业在商业银行贷款担供担保，形成股权投资和融资担保贷款的联动模式，通过“科技+资本+增信”的综合金融创新服务模式全力支持企业发展壮大。
企业在不同的发展阶段，对债权融资和股权融资的需求亦有不同。光谷科技担保还依托光谷金控集团旗下创投基金、产业基金优势，为科创企业提供“投担联动”服务。作为东湖高新区以融促产、打造科创金融新高地的排头兵，光谷金控集团已累计投资企业近1000家。
■ 效率强提升
打造“全周期”融资担保数字化服务体系
“我们可以充分发挥专业优势，快速为企业量身定制最适合的融资方案，帮助企业降低沟通成本和融资成本。”张薇介绍，目前，与光谷科技担保合作的银行多达18家，各银行的利率高低及贷款条件有所不同，光谷科技担保能够根据企业的现实情况，帮助企业快速选择更适合的银行。
“未来，我们还计划实现单笔业务批量做，使服务更加高效、服务面更广。”张薇介绍，6月10日，光谷科技担保线上服务平台全面启用，该平台作为科技助力金融创新的探索，旨在打造覆盖“全周期”融资担保数字化服务体系，实现业务在线申请、在线审批、在线签约、担保费结算、项目备案、资料归档等全流程线上化。
从企业提出需求，到流程审批、合同签订等，该平台全部实现线上办理。光谷科技担保通过深入产业链场景，利用云计算、大数据风控、人工智能、区块链等金融科技能力，构建产业与金融数字化连接，打造多端协同、环节耦合、业务流程线上办理的综合服务和管理平台。
该平台实现担保业务办理线上化、流程规范化、管理数字化、数据互通化、以“数字担保”赋能融资担保，全面提升科技金融服务效能。企业通过该平台可随时随地（每周24小时×7天）提交融资需求，还可全时指尖查询在保项目状态和放款、结保情况。
科技创新始于技术，成于资本。自2020年成立以来，光谷科技担保立足本地区产业特点与企业痛点，围绕东湖高新区“光芯屏端网”和“生命健康”两大万亿级产业集群，开展“百链万企”行动计划，守护中小微企业融资生命线，迅速扩大助企纾困特色金融服务的覆盖面。通过金融产品和服务模式创新，光谷科技担保主动升级降本增信服务机制，大幅减免科技融资担保费用，加速政府惠企助企政策落地，助力营商环境持续优化，助力世界光谷和武汉新城打造科技创新高地和全国科创金融中心。
撰文：陈卫东 付婷