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武汉农村商业银行营业部宣传小分队在“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的2023年武汉市防范非法集资教育宣传月集中宣传日活动现场。 |
【案例】
赵女士加入了一个投资理财群，群里声称使用某款App理财，每周的投资收益至少可达20%。赵女士当即投资了5000元，一周后该款理财App账户显示果然收到了2000元的“投资回报”，赵女士喜出望外，觉得几周的时间就能达到40%的收益，这比银行的理财产品划算多了，甚至比自己辛辛苦苦做生意都来得快。
随即，她将自己个体经营的10多万元血汗钱全部转入了“理财账户”，而正当赵女士准备找群主说明自己的投资情况时，曾经热情的群主竟然将她拉黑了。惊慌失措的赵女士立马用App提现，但无论怎么操作，App一直提示“提现失败”，赵女士顿时醒悟过来，报警处理并采取了紧急措施，但被诈骗的钱在短时间内很难追回，这让她追悔不已。
武汉农村商业银行提醒： 当一个所谓的“投资项目”回报惊人时，我们就要警惕，天下没有免费的午餐，投资一定要强化风险意识，不轻信“专家”推荐、“网红产品”，拒绝高利诱惑。理财一定要到正规的金融机构，才能避免投资有去无回。最后，发现自己上当受骗，一定要及时报警，并第一时间收集证据，避免损失扩大化，维护自身合法权益。
■ 密织防非网格 上下联动齐抓共管
武汉农村商业银行认真落实监管要求，着力宣传教育，狠抓排查处置，积极部署，确保“防非”工作有效开展。该行成立了以行长任组长、分管行领导任副组长、总行相关部室及各分支机构主要负责人为成员的防范非法集资工作领导小组；在分支行层面，由各分支机构组成专项工作实施专班，同时实行各部室及分支机构“一把手”负责制，搭建了全行非法集资风险防控管理团队，从上到下形成了团队合力，深入贯彻各项处非专项活动的组织、实施、推进和落实。制定了防范和处置非法集资风险管理办法及应急预案，明晰了非法集资风险识别、监测、预警和处置的流程与报告程序；拟定各类宣传教育、风险排查处置工作实施方案，明确了非法集资风险防控的重点、对象与目标和工作实施举措，为促进专项活动有条不紊地分步骤实施提供了坚实的基础。
■ 多维立体宣传 助力提升防非识别
为充分揭示非法集资风险，夯实排查和整治效果，近两年，武汉农村商业银行连续开展了以“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的防范非法集资宣传月活动。该行以营业网点为重点，利用线上多媒体平台等宣传载体，全方位、多角度地开展宣传教育活动，扩大防范和打击非法集资行动的覆盖面和影响力。
守好网点宣教“主阵地”。活动期间，武汉农村商业银行在各营业网点电子显示屏上循环播放“守住钱袋子·护好幸福家”系列宣传标语，播放宣传教育短片，摆放宣传海报、折页等，对前来办理业务的客户开展各项金融知识宣传，为消费者答疑解惑。部分机构还设立专门宣传点，向过往群众发放宣传资料，耐心地向前来咨询了解的客户解释个人信息保护、支付安全相关知识，提升了公众的金融素养，营造金融知识宣传的良好氛围。
奏响线上宣教“主旋律”。武汉农村商业银行通过微信公众号向社会公众推送了《守住“钱袋子”虚拟货币知多少 对暴富骗局说不》《守住“钱袋子”方言咵天聊金融 小心骗子冒充领导》《干得漂亮！硚口支行拦截一起电信诈骗，守住老百姓的“钱袋子”》等宣传文案，拍摄了《神探教您识别“区块链”非法集资新变种》等防非宣教视频，内容既涉及防范非法集资的法律政策及专业知识，也包括分支行宣传讲解的亮点做法，通过寓教于乐的方式推动防范非法集资知识宣传到位、政策解读到位。
坚持风险提示“主引擎”。武汉农村商业银行各营业网点将防范诈骗风险的措施有效融入到日常工作中，通过LED屏滚动播放防诈标语、张贴防诈提示图、在柜台放置防诈提示牌和安全提示卡等方式，有效提醒客户注意诈骗风险。同时，在理财专柜醒目位置标注“理财有风险，投资需谨慎”的标语，通过理财双录、理财产品风险揭示书等必要环节充分告知客户金融产品的投资风险。利用网点日常开展的金融知识宣教“小课堂”，宣教“小分队”通过微沙龙形式向老人、年轻客户等重点人群宣传非法集资条例和新型非法集资的表现形式，做好日常的风险提示。
■ 源头管控治理 做实做细防非处置
按照监管要求和非法集资风险排查处置工作原则，武汉农村商业银行坚持“源头管理、综合治理、疏堵并重”，分步推进非法集资风险防控工作，将非法集资风险排查纳入日常管理，着重从账户、人员、企业、网点4个方面深入开展非法集资风险监测预警和排查处置。
通过反洗钱系统监测、大额可疑交易分析和资金账户流水追踪，强化账户资金交易排查，核查客户与员工大额或可疑交易资金来源和实际用途。
加大重点企业排查，核实“担保、投资、财富、理财、众筹、小额贷款”等字眼的公司和网络借贷等互联网金融企业是否存在资金异动和可疑状况，以及潜在非法集资迹象或行为。
通过座谈了解、日常观察和交易核查等方式，深入开展员工不良行为排查，核实内部员工是否涉嫌违规担保、民间借贷或非法集资活动。
狠抓涉刑案件管理工作，对标行业规定，出台涉刑案件管理制度，对信息报送、调查、问责、审结等处置流程作出了标准化的规定，将案件风险排查与员工不良行为排查工作有机结合。
一年来，通过开展防范和打击非法集资系列宣传教育、风险排查和集中处置活动，武汉农村商业银行在非法集资风险防控方面取得了较好的工作成效。系列宣传教育活动使全体员工充分了解了非法集资的表现形式和主要特点，认清其社会危害性，掌握了识别和防范手段，也帮助社会公众树立了正确的投资理念，提高了警惕非法集资的风险意识。武汉农村商业银行将持续向社会公众普及防范非法集资知识，严厉打击非法集资违法行为，把防范和处置非法集资工作落到实处，充分体现金融企业的责任担当。