中信银行武汉分行：深层筑牢金融反诈防线

中信银行武汉分行在“守住钱袋子·护好幸福家”为主题的2023年武汉市防范非法集资教育宣传月集中宣传日活动现场。

    【案例】

    7年没有联系的朋友，突然从境外打来电话借钱，还愿意支付10%的利息，这让市民周先生动了心，准备给对方汇款21万元，却发现银行账户突然不能使用了，于是他来到银行质问缘由，才得知自己差点掉进了电信诈骗的陷阱。

    “为什么我的账户突然不能使用了，只能进不能出？”5月17日上午9时，周先生急匆匆赶到中信银行武汉分行辖属鄂州支行柜面，大声质问工作人员。柜员安抚周先生情绪后立即查询原因，告知周先生交易触发了48小时保护性账户管控机制。柜员询问周先生，近期是否有大额转账？周先生愣了一下，说明了账户使用情况：原来朋友找他借钱，因金额较大，周先生就将分散资金归集到名下的中信银行储蓄卡，准备通过线上平台转账给朋友指定账户。

    “大额资金、平台转账、指定账户”，这些典型的电信诈骗套路，瞬间引起银行工作人员的警觉。该行会计经理向周先生解释，近年来电信诈骗频发，中信银行上线了48小时保护性账户管控措施，依托公安部门大数据筛查，在发现客户疑似被诈骗或存在可疑交易或客户自己报警后，基于保护客户资金安全需要，对账户设置了48小时临时性（只收不付）止付措施。管控期内，账户暂无法办理转账和支付业务，不影响个人贷款、还款和信用卡自动还款交易。

    沟通过程中，周先生手机铃声响起，反诈中心来电告知，他可能遇到诈骗，建议停止转账。周先生情绪平复下来，道出事情原委。七年前，这位朋友去往东南亚做玉石生意，其间曾回国小聚，说是生意做得还不错、赚了些钱，后来联系越来越少。前不久，朋友在境外打来视频电话称，投资了非常好的项目，但资金周转遇到困难，需要借钱，并承诺按借款的10%支付利息。面对高额利息回报的诱惑，周先生爽快答应，既没有核实视频电话的真假，也没有探听朋友的近况。

    “幸好中信银行帮我及时止付，不然，这21万元就被骗走了。”周先生对该行快速实施账户管控表示感谢。随后，支行工作人员向他讲解了反诈常识，告诉他应如何辨别潜在诈骗风险。

    中信银行武汉分行相关负责人表示，该行将积极践行“让财富有温度”的品牌理念，持续构建电信诈骗防范体系，深层次筑牢金融反诈防线，打击电信网络诈骗，切实保护消费者权益，牢牢守护住客户“钱袋子”。

    ■ 提炼关键词　揭开非法集资“新旧伪装”

    近年来，各类非法集资花样翻新，且更具隐蔽性。中信银行武汉分行牢牢抓住非法集资的特点，提炼出近二十多个关键词，直接揭穿了非法集资的“新旧伪装”，方便普通市民记忆辨别。

    比如，非法集资最常见的模式有假借“种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保”等名义，以“发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金、期货”等名义，通过“认领股份、入股”等手段和通过“会员卡”等方式，或以“商品销售返租、回购、积分”为幌子实施的非法集资违法行为；而“科技创新、绿色转型”等热门政策也被不法分子所利用，成为他们包装非法集资的新形态。

    为了扩大宣传范围，该行充分发挥网点优势，主动深入网点周边社区、市场等，通过“线上+线下”相结合的方式，让更多市民知晓。在网点，摆展板、贴海报、挂条幅，借助电子屏幕滚动播放防骗海报及防范非法集资宣传小视频。在此基础上，通过向客户分发宣传折页和采取“微沙龙”宣讲、集中宣讲、一对一宣讲等形式，解读法律政策、剖析典型案例、强化投资风险提醒，持续向社会大众宣传非法集资危害性。

    ■ 筑牢防非防火墙　守护群众财产安全

    非法集资活动不仅严重干扰正常经济秩序，还给受害者带来严重经济损失，从而引发一系列社会矛盾。一直以来，中信银行武汉分行始终把打击和防范非法集资作为各项工作的重中之重。为全面做好打击和防范非法集资工作，该行由主要负责人带头抓防范非法集资工作，实现各部门齐头并进统筹推进，以坚强有力的组织保障，充分保证防范非法集资宣教工作扎实推进、有序开展。

    6月15日，在由武汉市地方金融工作局、中国人民银行武汉分行营管部、江汉区人民政府、长江日报报业集团联合主办的，以“守住钱袋子，护好幸福家”为主题的2023年武汉市防范非法集资宣传教育月集中宣传日活动中，中信银行武汉分行受邀参加本次活动，现场精心布展，并带去了防范非法集资相关的折页和宣传画册，为广大市民普及金融知识，解答疑问；中信银行武汉东西湖支行现场获“防非轻骑兵”授牌。

    打击和防范非法集资任重道远，中信银行武汉分行将积极践行社会责任，坚持把防范电信诈骗和防范、打击非法集资工作一体化推进、常态化开展，持续加大打击治理和宣传力度，不断筑牢反诈防非“防火墙”，努力为人民群众财产安全和社会和谐稳定贡献中信力量。