日前，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，强调金融机构要把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡，并且取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。
金融安全是国家安全的重要组成部分。为了预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，金融机构对客户进行尽职调查并保存相关身份资料和交易记录很有必要。这些措施就像一道安全阀，能够有效识别和拦截可疑资金、非法资金流动，防止金融体系被不法分子利用，避免客户资金受损。
然而，无论是存款取款，还是转账汇款，一旦触及特定金额，客户便要面对银行工作人员一连串关于资金来源、用途的询问。不少人认为，相关调查询问带来了不便，体验较差。这些矛盾的核心在于，过去银行的调查方式未能有效区分风险高低，让一些低风险、正常交易的客户承担了不必要的合规成本。
根据新的管理办法，银行不再“一刀切”地询问所有取款人，但这并不意味着可以放松管理。相反，新规对银行的尽职调查工作提出更精准专业的要求，将有限的管理资源聚焦于真正的风险点。通俗地说，银行需“看人下菜碟”——对于经过评估认定为低风险的客户和常规交易，调查和登记流程将明显简化，客户会得到更好的体验；而对于那些出现异常交易行为或属于高风险领域的客户，银行不仅会“多问几句”，还必须深入了解资金来源与去向，必要时采取与风险相匹配的管理措施。
差异化的调查管理措施，不仅是给客户松绑，实际上也是给银行的风控能力加码。新的管理办法明确，银行在办理交易金额人民币5万元以上的现金汇款、现钞兑换等业务时，应当开展客户尽职调查，登记客户身份基本信息，并留存必要的身份证明文件。显然，这些基础性调查登记工作要求并未放松。但银行不能再依靠简单的金额门槛来机械地进行尽职调查，而必须建立一套敏锐度、动态性更强的风险评估体系，综合利用客户身份、交易历史、行为模式等多维度信息，精准识别、锚定潜在风险。
当前，洗钱、电信诈骗、网络赌博等犯罪活动手段不断翻新，隐蔽性更强。在这种形势下，银行的尽职调查行为不能削弱，而是需要进一步规范和优化。银行须在保障资金安全与提供客户便利之间找准平衡点，一方面提升科技赋能水平，利用大数据、人工智能提升风险识别的准确性；另一方面把握好管理服务边界，把该问的问清楚、查明白，让客户感受到尊重与专业。
金融安全关乎每个人的钱袋子，银行开展尽职调查关乎客户权益。对此，广大客户也应承担一份责任，给予必要的理解与配合。