近日，邮储银行河南省郑州市某支行凭借敏锐的风险意识和高效的警银协作，成功拦截一起留学生遭遇“冒充公检法”骗局的案件，为其避免了98万元的巨额损失。
案例回顾
当日，客户刘某致电邮储银行河南省郑州市某支行预约次日支取98万元的现金。在通话中，营业主管敏锐地察觉到刘某的声音紧张，且其取款金额巨大，银行账户状态及资金用途较为可疑，便立即提高警惕，迅速将可疑情况报送至郑州市管城区反诈中心。
经反诈中心研判，该客户疑似遭遇了电信网络诈骗。在反诈中心的指导下，支行在刘某次日前来办理业务时立即报警，并与民警共同进行现场劝阻。
经过耐心解释，刘某终于意识到自己险些陷入电信网络诈骗的陷阱。经过公安机关的深入调查，刘某是一名国外在读留学生。6月15日，他接到自称当地卫生部门的电话，对方声称其手机号在某医院有预约记录，要求其提供机主信息核实。刘某否认该手机号为其所有后，对方要求他提供中国警方的证明，并将电话转接至所谓的“中国警方”。诈骗分子以刘某涉嫌跨国洗钱犯罪为由，要求其“配合调查”。
刘某在对方准确说出其个人有关信息后，便逐步放下了戒备。诈骗分子在持续施压过程中，声称刘某将面临600天的刑事拘留，但可以通过缴纳170万元的保释金免除处罚。对方还表示，体谅刘某的学生身份，已经为其“垫付”70万元，并出示了伪造的公文。对此，刘某深信不疑，在诈骗分子的指示下返回国内取现。这才有了警银合力劝阻刘某的一幕，成功为其避免了98万元损失。
温馨提醒
留学生群体已成为“冒充公检法”类诈骗的高危目标，作案手法呈现出高度的专业化、跨境化特征。诈骗分子通过非法渠道获取留学生个人信息，冒充使领馆、疾控中心或公安机关致电，以“涉嫌跨境洗钱犯罪”等话术制造恐慌。当受害人产生疑虑时，诈骗分子会将电话转接至虚假的国内公安机关，声称案件已升级为“跨国犯罪”并出示伪造的公文，要求受害人配合调查。
面对此类诈骗，留学生应立即挂断电话，拨打国内110求证，并牢记以账户交易异常，需要冻结账户为由，以拘留相威胁，以缴纳保证金为解决途径的就是诈骗。同时，父母在关心子女的同时，要关注子女的资金量需求是否异常，一旦发现异常及时与子女沟通，共同防范电信网络诈骗。
常见骗术揭秘
“支票转账”陷阱。不法分子利用境外银行支票结算延时规则（通常24小时）制造资金到账假象，让受害人在网银或手机银行看到资金“到账”状态。但实际上，这笔款项只是处于挂账状态，并未最终入账，骗子可以在受害人转账后立即撤回支票，让你血本无归。
“两头骗”套路。不法分子同时联系两个有换汇需求的人，让A交出外币现金，让B转账人民币，并告诉双方将由自己的“朋友”来当面交易。当A和B线下见面时，才发现对方都不认识中间人。其中B已经转账，A因没有收到转账而拒付现金，导致B蒙受经济损失。
“熟人”诈骗。不法分子伪装成“老乡”“学长”等熟人在留学生微信群活跃，“老乡”称急需外币想私下换汇。前期换汇的金额较小，顺利完成换汇后“老乡”获得了某留学生的信任。但某次大额换汇后，“老乡”声称让朋友转等值人民币，该留学生并未收到转账，“老乡”也自此失联，学生才意识到被骗。
防骗指南
正规渠道最安全。换汇务必通过银行或持有正规资质的金融机构办理，切勿私下交易。
警惕"优惠"诱惑。天上不会掉馅饼，汇率明显高于市场价，小心是骗局。
核实资金到账，保留证据。看到账户余额增加后，务必通过正规渠道确认资金已到账或到账资金可正常使用，再进行转账交易。保存聊天记录、转账凭证，以便在出现纠纷时及时维权。