本报讯 （崔潇）购买保险时，投保人应恪守诚实信用原则，履行如实告知义务，但在保险公司未询问说明的情况下，投保人未告知病史，保险公司因此拒赔合理吗？近日，邯郸市峰峰矿区人民法院审结了一起保险合同纠纷案，认定在保险人未进行询问和说明的情况下，投保人未告知病史的情形不属于违反如实告知义务，保险公司应当按照合同约定给付保险金。
2023年12月，周某通过线上渠道向某保险公司投保了一份健康医疗保险，保障内容包括重大疾病和一般医疗，保额高达300万元，赔付比例为100%，保险期持续至今年12月。今年2月，周某因脑出血住院治疗，向保险公司申请理赔时，却被对方以“投保前未告知冠心病、脑梗病史”为由拒绝赔付。周某遂将保险公司诉至法院，要求支付保险金83286元。
峰峰矿区法院经审理认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，保险公司未能提供投保时的回溯视频、续保流程等关键证据，无法证明其已对周某进行健康询问，应承担不利后果。最终，该院判决保险公司向周某支付保险金。
说法：
《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。其中的“如实告知义务”并非“无限告知”，而是“有限告知”，即仅针对保险公司明确提出的问题。现实中，不少保险公司在互联网投保流程中，并未充分履行健康询问义务，或问题设置不够清晰明确，导致理赔时容易引发纠纷。
本案提醒消费者，投保不是“一键付款”那么简单，尤其是健康类保险，一定要仔细阅读条款，如实回答询问，同时注意保留相关证据，避免保障“落空”。投保前需认真阅读合同、如实回答问题，不仅是义务，也是对自己权益的保障。
同时也提醒保险公司，应进一步优化互联网投保系统，完善健康问询环节，通过录音、录像、记录操作轨迹等方式，实现对投保流程的“可回溯管理”，增强证据保存能力。另一方面，保险合同多为格式条款，专业性强，尤其电子投保方式普及后，许多投保人因知识、年龄、健康状况等因素，对条款内容理解有限。保险公司作为专业机构，应主动、充分履行询问、提示和说明义务，避免类似纠纷发生。