宜春农商银行为乡村振兴浇灌金融活水

本报讯 姚亮 邓文静报道：从人情评议到数据说话，从经验判断到量化风控，从建档多到用信活……近年来，宜春农商银行持续深耕普惠金融沃土，依托江西农商联合银行普惠金融数智化系统，用一套接地气、可复制的精细化管理组合拳，让整村授信这项老业务焕发出全新活力，更多农户因此享受到便捷、低成本、可持续的金融服务。

过去，整村授信最让人头疼的就是人情关。评议员多是村里的熟人，打分凭印象，资产收入靠估计，导致不少真正缺钱的农户拿不到额度，个别不守信的反而钻了空子。加上没有统一的额度测算标准，银行客户经理各凭经验，风险管控尺度不一。更尴尬的是，海量农户信息录进了系统却“睡大觉”，建档户数年年涨，实际用信却寥寥无几。

转机出现在普惠金融数智化系统上线之后。宜春农商银行没有“等靠要”，而是主动给系统配上本地化插件——三项管理硬招，让数字化工具真正落地生根。

监督员上岗，人情水分被挤干。选派后备干部、运营主管担任“评议监督员”，上岗前的考试必须得分80分以上。评议全程留痕：水印相机打卡、同框拍照、评议时长监控，客户经理、监督员、网点负责人三轮签字确认。总行每旬对照白名单不良率倒查评议质量。一套“痕迹化”管理下来，人情干扰大幅减少，基础数据真实性显著提升。

额度有模型，风控不再拍脑袋。依托数智化系统，宜春农商银行量身定制了可量化的额度测算模型，同时融入“六看”工作法——看房、看粮、看劳力、看读书郎、看产业、看诚信，个性化配置可量化的额度测算模型。基层客户经理上手方便、操作简易，风险防控从凭经验转向靠数据。

画像更清晰，营销不再像以往“撒胡椒粉”似的随意广泛。评议完成后组织验收，将农户精准划分为白名单、灰名单、蓝名单。白名单定向主攻，灰名单再次甄别，蓝名单挖掘增信空间。考核指挥棒紧随其后，引导客户经理把精力从建档数量转向激活转化。差异化经营让有限的营销资源用在刀刃上，授信用信转化率直线攀升。

数据看变化，村民得实惠。截至2026年6月末，整村授信已覆盖辖内301个行政村，累计采集21.87万户农户信息，建立白名单8.6万户；白名单有效授信1727户、金额1.32亿元，实际用信733户、金额5732万元，授信用信转化成效明显。随着标准化评议全面落地，风险管控能力同步增强，资产质量持续向好。

在袁州区彬江镇，种粮大户老陈通过整村授信贷到15万元，赶在春耕前添置了插秧机和烘干设备。“以前找担保人难，要跑银行好几趟，现在评议组上门，手机上点一点，钱就到账了，利息还优惠。”老陈的笑容，正是宜春农商银行数智赋能成果最生动的注脚。