本报讯 （记者 李小娟 通讯员 刘丽艳 尹明涛）“天网恢恢，疏而不漏，任何违法犯罪行为都会承担相应的法律责任……”近日，建安区人民检察院检察官走进辖区某保险公司，针对金融犯罪现状及可能涉及的刑事法律风险开展普法宣讲，引导从业人员依法依规开展业务，心怀敬畏，不踩底线、远离红线。
某保险公司是该检察院办理的一起新型贷款诈骗案件犯罪嫌疑人何某曾任职企业。2014年，何某通过竞聘上岗到该保险公司，负责信用保证保险工作，主要业务是寻找需要资金的客户，协助客户先完成信用保证保险投保，进而获得银行贷款资金。为完成总公司贷款业务考核，何某想了个办法。
何某以公司的名义联系客户帮忙顶任务充业绩，向本无贷款需求的客户虚假承诺“所贷款项的本金、利息、保险费由公司代为偿还”，并支付贷款金额4％-20％不等的高额好处费，诱骗客户投保信用保证保险、办理贷款，并将贷款资金转给何某支配。收到贷款后，何某用于支付以前贷款的本金、利息、保险费、好处费等，以及用于本人挥霍，并通过借新还旧的方式维持资金链。
像滚雪球一样，何某的客户越来越多，需要偿还的贷款也越来越多。2023年年初，找不到新客户的何某资金链断裂，其精心布设的骗局“爆雷”。2023年2月，何某被依法刑事拘留。同年10月，公安机关以何某涉嫌贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪移送建安区人民检察院审查起诉。
检察官经审查发现，何某长期持续购买彩票，且笔数多，资金量大，超过同时期其工资性收入总额；其购买凯迪拉克轿车前，账户余额所剩无几，后接收一笔贷款客户40余万元的转账，次日即支付购车款，并登记在他人名下，后将该车抵押套现，其行为明显涉嫌洗钱罪。检察官详细列明补充侦查提纲，要求侦查机关查清何某购买彩票资金来源及金额，对购车款来源进行穿透侦查，固定车辆登记及抵押过程的证据。
经查，何某自2021年3月至案发购买彩票金额共328万余元，中奖204万余元，使用工资之外的其他资金购买彩票金额不低于276万余元；用于购买凯迪拉克轿车的269888元全为贷款诈骗犯罪所得，该车虽登记在其表弟名下，但一直为何某使用，后以195500元被抵押，抵押款用于何某个人花销。
2024年3月，该检察院对何某以贷款诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关证件罪向法院提起公诉。2024年12月，一审法院以洗钱罪，判处何某有期徒刑二年，罚金人民币2万元，与其他罪名数罪并罚，合并执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币22万元。何某不服一审判决，提出上诉。今年4月，许昌市中级人民法院作出二审裁定，驳回上诉，维持原判。
“近年来，金融行业保险诈骗罪、贷款诈骗罪、侵犯公民个人信息罪等犯罪频发。以此案为契机，我们对辖区企业进行了全覆盖走访回访，帮助企业增强内部治理和防范法律风险能力，并深入乡村、社区等开展普法宣传，提醒广大群众理性投资，自觉远离非法金融活动。”该检察院相关负责人说。